Quanto custa criar uma fintech do zero? – Criar uma fintech é o sonho de muitos empreendedores que enxergam no setor financeiro uma oportunidade de inovação, escala e lucro. Com a popularização do Banking as a Service (BAAS), nunca foi tão acessível estruturar um banco digital ou uma solução financeira própria.
Mas uma pergunta sempre aparece no início dessa jornada:
👉 Quanto custa criar uma fintech do zero?
A resposta correta é: depende do modelo de negócio, da complexidade da operação e do nível de maturidade que se deseja logo na largada. Mas é totalmente possível estruturar uma estimativa com base nas fases mais comuns desse tipo de projeto — e é exatamente isso que vou te mostrar neste artigo.
O que envolve a construção de uma fintech?
Antes de falar em valores, é importante entender que criar uma fintech envolve muito mais do que desenvolver um app. Há questões regulatórias, técnicas e operacionais que precisam ser respeitadas, principalmente quando lidamos com:
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Movimentação financeira entre contas
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Emissão de boletos
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Transações via PIX
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Empréstimos e crédito (com CCB)
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Cartões de débito/crédito
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Gestão de saldo, extrato e limites
Por isso, os custos estão diretamente ligados a cinco grandes pilares:
1. Planejamento e pré-projeto
Toda fintech bem-sucedida começa com um pré-projeto bem estruturado, que inclui:
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Análise de viabilidade técnica e regulatória
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Escolha do modelo de negócio (BAAS, adquirência, white-label etc.)
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Mapeamento das integrações (banco liquidante, KYC, antifraude, CCB, etc.)
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Definição de escopo e regras do sistema
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Criação do wireframe e experiência do usuário
💰 Investimento médio: de R$ 15.000 a R$ 35.000
📍 Essa etapa é essencial para evitar retrabalho e desperdício no desenvolvimento.
2. Desenvolvimento tecnológico
A fase de desenvolvimento envolve o trabalho de uma equipe multidisciplinar:
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UX/UI Design
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Desenvolvimento mobile (iOS e Android com tecnologia híbrida como Ionic)
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Desenvolvimento de painel web (admin)
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Integração com bancos e serviços financeiros
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Segurança da informação (criptografia, autenticação, etc.)
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Back-end escalável com arquitetura de micro-serviços
💰 Investimento médio: de R$ 150.000 a R$ 400.000
📍 Esse valor pode variar conforme o número de funcionalidades, integrações e escopo.
3. Integrações financeiras e operacionais
Aqui entram os parceiros que permitem que sua fintech funcione:
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Banco liquidante (como Fidúcia, Dock, Celcoin etc.)
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Prestador de KYC (validação de identidade)
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Emissor de CCB (para operação de crédito)
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Motor antifraude
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Gateways de pagamento, adquirência ou TEF
💰 Custos variáveis e/ou mensais:
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Onboarding com banco: R$ 5.000 a R$ 30.000
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KYC e antifraude: a partir de R$ 1,50 por consulta
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Custo fixo com liquidante: de R$ 1.000 a R$ 10.000/mês
📍 É comum que esses fornecedores cobrem setup + mensalidade + tarifa por transação.
4. Manutenção, evolução e suporte
Depois do lançamento, começa a parte mais importante: manter e evoluir a fintech.
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Monitoramento e manutenção contínua
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Correções de bugs e adaptações regulatórias
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Evoluções de funcionalidades (versões futuras)
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Suporte técnico e atendimento ao cliente final
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Infraestrutura cloud escalável
💰 Investimento mensal: a partir de R$ 15.000 (com equipe alocada)
📍 A Alphacode, por exemplo, oferece contratos de evolução tecnológica sob demanda.
5. Marketing e aquisição de usuários
De nada adianta ter uma solução incrível se ninguém souber que ela existe.
O custo de aquisição de usuários (CAC) é um dos grandes desafios de qualquer fintech. Por isso, é preciso prever investimento em:
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Branding e identidade visual
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Estratégia de lançamento
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Mídia paga (Google, Meta, etc.)
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CRM, jornada e ativação de base
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Estratégias de fidelização (cashback, convites, etc.)
💰 Investimento mínimo recomendado: R$ 10.000 a R$ 30.000/mês
Resumo: quanto custa criar uma fintech?
📍 Esses valores variam conforme o escopo e os parceiros escolhidos.
Posso criar uma fintech com menos investimento?
Sim, especialmente se você começar com um escopo mais enxuto (MVP) e crescer aos poucos.
Hoje, é possível trabalhar com:
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Modelos white-label, reduzindo o custo de desenvolvimento
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Contratos sob demanda com bolsão de horas, como os que oferecemos na Alphacode
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Foco em apenas um serviço (como conta digital ou antecipação de recebíveis) para validar o modelo
Conclusão: criar uma fintech é possível — e estratégico
Criar uma fintech não é mais privilégio de bancos ou gigantes da tecnologia.
Com planejamento, um bom parceiro de desenvolvimento e um modelo bem definido, qualquer empresa pode oferecer serviços financeiros e transformar sua relação com clientes, parceiros ou fornecedores.
🚀 Se você quer tirar a sua fintech do papel, me chama.
Na Alphacode, desde 2015, já criamos dezenas de soluções para o mercado financeiro — com foco em estratégia, tecnologia sólida e resultados reais.