Antecipação de Recebíveis para Fintechs: Como Monetizar Esse Modelo no BAAS

Antecipação de Recebíveis para Fintechs- Como Monetizar Esse Modelo no BAAS

O mercado de Banking as a Service (BAAS) está criando oportunidades valiosas para empresas que querem lançar suas próprias fintechs e oferecer serviços financeiros inovadores. Entre os modelos mais rentáveis e com grande demanda está a antecipação de recebíveis para fintechs, uma solução que permite oferecer liquidez imediata para fornecedores, parceiros e colaboradores, gerando receita recorrente para a fintech que opera esse serviço.

Se você está planejando criar uma fintech white label ou quer entender como a antecipação de recebíveis pode ser um diferencial competitivo, este artigo vai explicar como funciona esse modelo de negócio, como fintechs podem lucrar com ele e quais são as melhores práticas para implementá-lo.


O Que é Antecipação de Recebíveis para Fintechs?

A antecipação de recebíveis é um serviço financeiro que permite que empresas, fornecedores e colaboradores tenham acesso imediato a valores que receberiam no futuro, sem precisar esperar o prazo original de pagamento. A fintech que oferece esse serviço antecipa o valor mediante uma taxa de desconto, garantindo liquidez para o cliente e receita para a fintech.

💡 Exemplo prático:

• Um fornecedor vende produtos para uma grande rede varejista e só receberia o pagamento em 60 dias.

• Ele solicita a antecipação de recebíveis via fintech, recebe o dinheiro na hora e paga uma taxa pelo serviço.

• A fintech recebe o pagamento na data original e gera receita com o desconto aplicado.

Esse modelo é seguro e previsível, pois a fintech antecipa apenas valores já contratados e documentados, garantindo que o pagamento futuro será realizado.


Como Funciona a Antecipação de Recebíveis Dentro de uma Fintech?

Para oferecer antecipação de recebíveis para fintechs, é necessário estruturar o serviço corretamente dentro da plataforma financeira. O processo funciona assim:

1. Oferta da Antecipação de Recebíveis

A fintech disponibiliza essa opção dentro da conta digital dos seus usuários, permitindo que fornecedores, parceiros ou colaboradores solicitem a antecipação de forma rápida e intuitiva.

📌 Onde esse serviço pode ser oferecido?

Conta digital da fintech – Onde o usuário pode solicitar antecipações de forma automatizada.

Marketplace de recebíveis – Onde empresas disponibilizam seus valores a receber e escolhem quais antecipar.

Plataformas de pagamento – Onde lojistas, prestadores de serviço ou funcionários podem antecipar seus ganhos.

2. Cálculo das Taxas e Condições

A fintech define um fator de desconto sobre o valor antecipado, considerando:

O prazo do recebível (quanto mais longo, maior a taxa).

O perfil de risco do cliente e o histórico de pagamentos.

As condições do mercado financeiro, como taxas de juros e concorrência.

💡 Exemplo de cálculo:

• Um parceiro tem R$ 10.000 a receber em 30 dias.

• A fintech cobra uma taxa de antecipação de 2% ao mês.

• Ele recebe R$ 9.800 hoje e a fintech lucra R$ 200 na operação.

Com grandes volumes de transações, esse modelo pode gerar altas margens de receita para fintechs.

3. Liquidação e Pagamento Final

Após a antecipação:

✅ O usuário recebe o dinheiro instantaneamente na conta digital.

✅ A fintech recebe o pagamento do contratante na data original do vencimento.

✅ O lucro da fintech vem da diferença entre o valor antecipado e o montante final recebido.

Esse modelo reduz riscos, pois a fintech só antecipa valores já reconhecidos e garantidos pelo pagador original.


Quem Pode se Beneficiar da Antecipação de Recebíveis em Fintechs?

A antecipação de recebíveis para fintechs pode ser aplicada a diversos segmentos, como:

1. Empresas e Fornecedores

Indústrias e distribuidores que vendem para grandes redes e querem liquidez imediata.

Prestadores de serviço que recebem por contrato e preferem antecipar o pagamento.

2. Parceiros Comerciais e Profissionais Autônomos

Lojistas e empreendedores que vendem via marketplaces e precisam de capital de giro.

Motoristas de aplicativos e entregadores que querem acessar seus ganhos antes da data prevista.

3. Colaboradores e Benefícios Corporativos

Empresas que oferecem antecipação salarial como um diferencial competitivo.

Startups que operam plataformas de trabalho sob demanda, permitindo que freelancers e consultores recebam antes do prazo.


Vantagens da Antecipação de Recebíveis para Fintechs

💰 Modelo de Receita Recorrente – A fintech monetiza cada antecipação realizada, garantindo um fluxo de caixa previsível.

📈 Aumento da Adoção do Serviço – Empresas e clientes utilizam mais a plataforma financeira, fortalecendo o relacionamento.

🔄 Liquidez e Segurança – Diferente do crédito tradicional, esse modelo antecipa valores já garantidos por contratos.

🚀 Diferencial Competitivo – Fintechs que oferecem esse serviço agregam valor à sua base de usuários.


Como Implementar a Antecipação de Recebíveis na Sua Fintech?

Para integrar antecipação de recebíveis para fintechs, é fundamental contar com a infraestrutura certa e seguir todas as exigências regulatórias. A Alphacode já ajudou na criação de dezenas de fintechs e pode auxiliar no processo de implementação, incluindo:

1️⃣ Integração com Bancos Liquidantes

A fintech precisa estar conectada a uma instituição regulada para processar pagamentos e antecipações. A Alphacode integra fintechs a bancos liquidantes como Fidúcia e outras instituições reguladas pelo Banco Central.

2️⃣ Plataforma de Conta Digital

A antecipação de recebíveis precisa de um ambiente onde os valores possam ser movimentados de forma segura. Criamos fintechs white label com contas digitais prontas para operações financeiras.

3️⃣ Automação de Cálculo e Gestão de Risco

Nosso sistema permite que fintechs configurem taxas, limites de antecipação e gestão de riscos, tornando o serviço escalável e eficiente.

4️⃣ Segurança e Compliance

Toda operação financeira precisa seguir as regulamentações do Banco Central e da LGPD, garantindo transparência e proteção contra fraudes.


Conclusão: Por Que Fintechs Devem Apostar na Antecipação de Recebíveis?

Se você quer lançar uma fintech e busca um modelo de monetização eficiente, a antecipação de recebíveis para fintechsé uma das melhores opções. Esse serviço:

✔️ Gera receita previsível por meio das taxas aplicadas.

✔️ Oferece um diferencial competitivo para a fintech.

✔️ Facilita o fluxo de caixa de empresas, parceiros e colaboradores.

Se sua empresa está avaliando esse mercado e quer entender como criar uma fintech com antecipação de recebíveis integrada, a Alphacode pode ajudar. 🚀

Por que PHP ainda é uma escolha sólida em 2024?

Quando falamos sobre desenvolvimento de software, PHP ainda é uma escolha sólida, pois a escolha da tecnologia pode definir o sucesso ou fracasso de um projeto. Embora o mercado de desenvolvimento de back-end esteja repleto de opções modernas, o PHP continua sendo uma escolha sólida e estratégica. Neste artigo, vou explicar por que o PHP ainda é relevante e como ele beneficia tanto empresas quanto desenvolvedores.

php ainda e uma escolha solida em 2024

Para Empresas e Empreendedores PHP ainda é uma escolha sólida

1.Custo-benefício incomparável

O PHP é uma linguagem open-source, o que significa que não há custos com licenças. Isso torna o desenvolvimento mais acessível para startups e empresas que buscam otimizar seus investimentos em tecnologia.

2.Ampla disponibilidade de mão de obra

Com mais de 79% dos sites utilizando PHP (Fonte: W3Techs), a linguagem é amplamente adotada. Isso se traduz em um mercado cheio de profissionais capacitados, reduzindo custos de recrutamento e evitando gargalos no suporte técnico.

3.Escalabilidade para projetos de todos os tamanhos

O PHP pode atender desde pequenos projetos até aplicações corporativas complexas. Além disso, sua compatibilidade com serviços na nuvem, como AWS, facilita o crescimento de soluções ao longo do tempo.

Para Programadores PHP ainda é uma escolha sólida

1.Comunidade ativa e suporte contínuo

PHP conta com uma das comunidades mais vibrantes do mercado. Milhões de desenvolvedores contribuem com frameworks, bibliotecas e soluções, além de oferecer suporte em fóruns e grupos. Para quem está começando ou quer se aprofundar, a documentação oficial do PHP é extensa e prática.

2.Frameworks que aceleram o desenvolvimento

Ferramentas como Laravel e Symfony simplificam a construção de aplicações, oferecendo funcionalidades como autenticação, integração com APIs e gestão de banco de dados. Isso permite que o programador foque em inovação e não em tarefas repetitivas.

3.Carreira sólida e versátil

Por ser amplamente usado, o PHP oferece diversas oportunidades para programadores, desde freelancing até grandes empresas. A possibilidade de trabalhar em projetos variados é um diferencial para quem busca estabilidade e aprendizado.

Inovações no PHP 8

O lançamento do PHP 8 trouxe recursos como o compilador JIT, que melhora o desempenho em até 3 vezes em alguns cenários. Isso coloca o PHP em um patamar competitivo com linguagens mais recentes, provando sua capacidade de se adaptar às demandas modernas.

Conclusão: Uma escolha estratégica para 2024

O PHP permanece relevante porque equilibra simplicidade, robustez e custo-benefício. Ele é uma opção inteligente para empresas que buscam soluções econômicas e escaláveis, além de ser uma ferramenta poderosa para programadores que desejam crescer em um mercado competitivo.

Se você está pensando em iniciar um projeto ou busca otimizar suas tecnologias, vale a pena considerar o PHP como parte da estratégia.

Gostou desse conteúdo? Deixe seu comentário com dúvidas ou experiências utilizando PHP. Vamos discutir como essa linguagem pode transformar negócios e carreiras! 🚀

Lei pode dificultar o desenvolvimento da inteligência artificial no Brasil.

Seando Federal – Plenário. Brasilia, 08-08-2019. Foto: Sérgio Lima/PODER 360

Tramita no senado federal o PL 21/2020 cria o marco legal do desenvolvimento e uso da Inteligência Artificial (IA) pelo poder público, por empresas, entidades diversas e pessoas físicas, a lei que vem sendo discutida desde de 2020 (Só isso já é um problema, pois quando aprovada já estará de certa forma ultrapassada).

O projeto de autoria do deputado cearense Eduardo Bismarck pretende disciplinar o desenvolvimento e utilização da inteligência, e conta com uma série de boas intenções, porém, em caso de aprovação deverá atrasar ainda mais o desenvolvimento da tecnologia no Brasil.

A proposta já conta com 11 emendas das mais diversas, e analisando algumas delas, os maiores problemas que consegui identificar são as definições vagas de conceitos como a própria inteligência artificial, que segundo o texto pode ser definida como:

II – sistemas baseados em conhecimento ou em lógica;

Ora, esta definição poderia facilmente enquadrar todos os sistemas e softwares já desenvolvidos até hoje, afinal todos são baseados em conhecimento e lógica, dessa maneira, o marco legal poderia ser aplicado a todas as soluções de software existentes.

Além da falta de clareza na definição do escopo da lei, as exigências que são colocadas podem dificultar o desenvolvimento de software no Brasil veja o exemplo abaixo no pedido de emenda feito pelo deputado Renildo Calheiros:

V – transparência e explicabilidade: garantia de transparência sobre o uso e funcionamento dos sistemas de inteligência artificial e de divulgação responsável do conhecimento de inteligência artificial de forma clara, precisa e facilmente acessível, observados os segredos comercial e industrial, e de conscientização das partes interessadas sobre suas interações com os sistemas, inclusive no local de trabalho;

É possível identificar a boa intenção, tão quando é inviável a proposta, pois não me parece conciliável criar um algoritmo de inteligência artificial facilmente explicável e ao mesmo tempo proteger os segredos comerciais e industriais.

Sou um defensor da regulamentação e da responsabilização de usos indevidos da tecnologia, porém precisamos antes garantir que o mercado de tecnologia brasileiro possa se desenvolver na mesma velocidade que o mercado global, caso contrário estaremos prejudicando a evolução de um mercado que muito pode colaborar para que o Brasil retome a rota do crescimento.

Vazamento de dados na SPTrans

O sistema online da SPTrans foi alvo de um ataque cibernético nesta quinta-feira (22). Dados de usuários do Bilhete Único referentes a abril de 2020 foram expostos

Falei para a Jovem Pan News sobre esse vazamento da SPTrans

#3 – TechDay Entrevista – Carreira de TI no exterior – Guilherme, do TI na Europa, no TechDay

No Tech Day Entrevista de hoje falamos com o Guilherme Soares, criador do TI na Europa, que ajuda brasileiros a iniciar a sua carreira como programador na Europa, com mais de 400 alunos e mentorados. Guilherme também é diretor de tecnologia em uma empresa americana, após vasta carreira em grandes empresas de tecnologia e do setor financeiro brasileiras e internacionais.

Instagram: https://www.instagram.com/ti.naeuropa/

Tech Day Podcast #1 – 09/08/2022 – Unpacked, Taxis Autônomos do Baidu e chegada do 5G no Brasil.

 

Bom dia turma!

Bem vindos ao Tech Day dessa terça-feira 09/08 com as principais notícias do mundo da tecnologia

Eu sou o Rafael Franco e hoje eu começo falando pra vocês do evento da Samsung, o Unpacked que acontece em Nova York nessa quarta feira dia 10, a expectativa é muito grande por parte dos fãs da marca sul-coreana, em Maio a empresa divulgou que o número de vendas de celulares dobráveis superou as expectativas tendo a linha Z-Flip vendido mais de 10 milhões de unidades, por isso são esperadas muitas novidades nesse segmento.

Além disso são esperada novidades na linha de relógios inteligentes da marca e também nos fones de ouvido os Galaxy Buds.

Agora no mundo do Iphone…

A expectativa gira em torno do lançamento da nova versão do IOS, prevista para o mês que vem, mas que já pode ser testada em sua versão de Testes que está disponível para os desenvolvedores de Aplicativos através do programa de Beta Tester

Dentre as novidades está a possibilidade de utilizar o iPhone como Webcam para MacBooks e Imacs, inclusive com uma nova funcionalidade chamada DeskView e que permite ao usuário compartilhar objetos posicionados em frente ao seu teclado, como caderno e papéis, facilitado mais ainda o uso educacional de Macs.

Pra você que quiser baixar a versão Beta, eu vou deixar o link na descrição do episódio.

Outra novidade, entre aspas da versão 16 do IOS é a volta do indicador de bateria a barra de status do aparelho exibindo o tempo o todo como esta o percentual de carga do aparelho, essa é uma atualização muito pedida já que essa informação foi removida no iOs 11 lá em 2017.

Ainda falando sobre o mundo dos celulares mas agora no universo Android a Microsoft anunciou que esta lançando uma versão Lite do seu aplicativo de e-mails, o Outlook, o objetivo do lançamento é permitir que usuários de aparelhos com baixa capacidade possam fazer uso do APP

O tamanho é de apenas 5 megas, o que é muito menos do que a versão original que passa de 80 megas, o APP esta disponível em apenas 14 países entre eles o Brasil.

E falando de Brasil a notícia mais importante de tecnologia da semana tem sido a chegada do 5G ao país, a nova versão das conexões celulares que pode ser até 100 vezes mais rápidas que o atual 4G.

A implantação vem ocorrendo de forma gradual e na última quinta-feira foi a vez da capital de São Paulo iniciar as operações da Rede, o 5G ainda é restrito a um número pequeno de aparelhos compatíveis, disponíveis no mercado brasileiro, mas a promessa de alta velocidade deve acelerar a troca de aparelhos por parte dos consumidores.

Ainda não está clara a estratégia de preços que serão adotados pelas operadoras, tendo em vista que alguns assinantes poderão optar por cancelar sua internet residencial optando em ficar apenas com o 5G.

De toda forma a expectativa é que a tecnologia acelere mais ainda a adoção em massa de  aplicações de IOT a internet das coisas.

E ainda falando sobre IOT

O BAIDU conhecido como Google da China, obteve a licença para operar táxis autônomos, que são aqueles sem motorista, na cidade de Wuhan e  em um primeiro momento apenas durante o dia, a região de operação cobre uma área de cerca de 40 quilômetros e a empresa informou que seus robotaxis contam com uma série de equipamentos de segurança que tem objetivo de evitar acidentes.

Bom e ainda sobre carros autônomos…

Um motorista de carro foi filmado dormindo em um carro da Tesla em uma estrada dos Estados Unidos, ele utilizava uma tecnologia chamada FSD, ou Full Self Driving que é classificada pela Sociedade de Engenheiros Automotivos como Nível 2 ou seja aquela que exige que um motorista esteja atento para assumir o controle e alguma eventualidade.

Já pensou se a moda pega?

E falando agora sobre o mercado de streaming parece que o inferno astral da Netflix não tem fim, lançado em 2021 o serviço Netflix Games tinha o objetivo de aumentar o engajamento dos usuários e reduzir o número de cancelamento de assinaturas.

Porém uma pesquisa recente realizada pela APPTOPIA revelou que menos de 1% dos usuários da Netflix utilizam esse recurso, em uma conversa recente com os investidores o diretor de operações da plataforma Greg Peters indicou que a Netflix testa constantemente modelos e que não pretende rentabilizar essa frente no curto prazo…

Também com uma adesão dessas, fica difícil né?

É isso ai turma! O Tech Day  fica por aqui, se você quiser falar comigo me manda uma DM lá no Instagram @rafaelfranco e volto amanhã!

Até mais!

4 passos para você ter o seu APP no celular do cliente

Ter um app é mais fácil do que você imagina, confira no artigo o que você precisa para ter o seu APP no celular dos seus clientes.

Essa é uma das perguntas que eu mais respondo todas as semanas: “O que eu preciso para ter um APP?” e muitas pessoas pensam que ter um app é um processo extremamente complicado ou extremamente simples, em ambos os casos é uma visão errada, vamos ao passo a passo.

1 – Defina o escopo

O primeiro passo para ter um aplicativo nas lojas de APPs Google Play e App Store é você definir um escopo claro sobre o que o aplicativo vai resolver para o usuário.

Defina as funcionalidades, o modelo de negócio, quais sistemas você vai utilizar para administrar seus usuários e como você vai dar suporte a eles.

2 – Contrate o desenvolvedor

Você vai precisar de um time especializado para desenvolver o seu aplicativo, esse time pode ser interno, externo ou uma empresa especializada no segmento.

Defina junto ao desenvolvedor quais serão as tecnologias utilizadas, você pode trabalhar inclusive com tecnologias híbridas para conseguir uma melhor relação custo benefício  no seu projeto. 

3 – Crie a sua conta de desenvolvedor

Para publicar o seu APP você precisa de uma conta de desenvolvedor tanto no Google quanto na Apple, os custos variam de USD 25 a USD 99 anuais em cada loja, e o processo pode ser feito tanto como empresa (você precisa de um CNPJ e um DUNS Number) ou de maneira individual.

4 – Publique seu APP

Agora que você já tem a sua conta ativa e o seu APP esta desenvolvido chegou a hora da publicação, você deve definir se seu APP é gratuito ou pago e os países que você pretende disponibilizar o APP.

O seu desenvolvedor de confiança pode cuidar disso pra você de maneira simples, publicado em 48 horas o seu APP estava disponível para download no celular dos usuários.

Precisa de ajuda? Fale com a equipe da Alphacode!

Você vende de forma inteligente?

 

Se você se posicionar como um robô, seu cliente irá fazer o mesmo.

No momento que esta procurando um tema para escrever, recebi uma ligação de uma vendedora de uma empresa de telefonia, a atendente muito simpática, iniciou:

-Bom dia Sr Rafael, o senhor continua cuidando dos contratos de telefonia da empresa?

Minha resposta foi:

-Ou estou tendo um “dejavu” ou ontem no mesmo horário tivemos a mesma conversa…

A resposta dela:

-Ai, me desculpe seu nome deve estar repetido na lista… tenha um bom dia.

Ou seja, em 2018 alguma empresas continuam utilizando as mesmas técnicas de vendas dos anos 70, 80 e 90… Pegando uma lista e ligando de um em um sem ao menos saber a necessidade do cliente.

Apesar de atualmente existirem uma infinidade de maneiras mais inteligentes de abordagem, uma delas inclusive é o marketing de conteúdo onde você alimenta o seu cliente com informações relevantes e desperta nele o senso de desejo pelo seu produto ou serviço.

Essa abordagem em conjunto com réguas de comunicação adequada, seja via SMS, Email, Push notification ou redes sociais criam uma relação de confiança entre o cliente e a sua empresa.

Eu já perdi a conta de quantas vezes em uma reunião, ao falar para o cliente: -Bom, vou apresentar rapidamente a Alphacode, receber a resposta, não precisa, eu já acompanho o conteúdo de vocês a algum tempo e por isso fui atras de vocês.

Sua empresa não será inteligente se você não pensar o negócio de maneira inteligente. Se precisar de ajuda com isso, vamos conversar, ferramentas não faltam.

Concorda? Discorda? Comenta aí…. Até a próxima.

Como um aplicativo pode e vai aumentar suas vendas

Quando pensamos no uso de aplicativos por empresas brasileiras, ainda estamos na primeira infância, ou seja estamos muito longe de explorar todo o potencial dessas incríveis ferramentas de interação com o consumidor.

Boa parte das empresas ainda não possui um aplicativo, e as que possuem focam as energias apenas em aplicativos de operação ou comércio eletrônico.

Mas hoje quero abordar uma outra possibilidade que já vem sendo fortemente utilizada no exterior e a qual tivemos a oportunidade de fazer uma implementação aqui na Alphacode, trata-se da utilização de aplicativos como ferramenta para captura de Leads.

Isso mesmo, é muito comum em cursos de marketing digital você ouvir estratégias baseadas em marketing de conteúdo utilizarem e-books, webinars, e outras peças na captura de leads, mas e que tal utilizar um aplicativo? Algo que realmente traga valor para o seu público alvo.

Permita-me compartilhar um case muito interessante que pode servir de inspiração para você, nosso cliente o escritório de advocacia Casabona e Monteiro, criou o aplicativo Just Calculadora Trabalhista.

O objetivo era que as pessoas preenchessem os dados do contrato de trabalho e o App calcula-se os direitos do usuário, e estes dados também podem ser enviados para o escritório para que se torne um Lead da empresa.

O projeto foi um sucesso e já tem mais de 100 mil downloads!

Vale dar uma olhada

https://play.google.com/store/apps/details?id=casabona.alphacode.com.br&hl=pt_BR 

E esse é apenas um exemplo, podem ser usados aplicativos de interesse indireto como games, entre outros, nesse sentido o que vale é abrir a mente para as possibilidades.

Funcionalidades que não podem faltar no seu aplicativo

Depois de participar do desenvolvimento de mais de 50 projetos de aplicativos para os mais diversos mercados e objetivos e poder ver na prática o que dá e o que não dá certo resolvi separar para vocês algumas funcionalidades que você não pode deixar de incluir no seu projeto de aplicativo.

Vamos a elas?

Notificações PUSH

Depois do projeto lançado é essencial que você possua uma ferramenta para se enviar comunicados para a sua base de usuários.

Para resolver essa questão as notificações PUSH tem o timing e a facilidade perfeitas.

Geo-localização

Quando falamos de mobile, aproveitar o contexto de localização do usuário é algo que pode significar a diferença entre uma boa e uma má experiência de uso. Para quê solicitar que o usuário preencha o endereço, se o APP pode identificar isso diretamente?

Por que não trazer para o usuário as ofertas mais próximas e já integrar o resultado diretamente com o Waze ou o Google Maps? A regra de ouro aqui é facilitar a vida do usuário.

CHAT

Passamos o dia todo em ferramentas de chat, seja no WhatsApp, Messenger ou Skype… Agora imagina que interessante poder falar diretamente com seus clientes diretamente em seu aplicativo? Sim, considere essa ferramenta de comunicação seja para suporte a operação ou seja para tirar dúvidas do seu consumidor, a palavra da vez é agilidade!

É claro que existem diversas funcionalidades que devem ser incluídas de acordo com o escopo e objetivo do projeto, mas essas três deveriam ser consideradas em praticamente todos os projetos de aplicativos!

Até a próxima!