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Quanto custa criar uma fintech do zero?

Quanto custa criar uma fintech do zero? – Criar uma fintech é o sonho de muitos empreendedores que enxergam no setor financeiro uma oportunidade de inovação, escala e lucro. Com a popularização do Banking as a Service (BAAS), nunca foi tão acessível estruturar um banco digital ou uma solução financeira própria.

Mas uma pergunta sempre aparece no início dessa jornada:

👉 Quanto custa criar uma fintech do zero?

A resposta correta é: depende do modelo de negócio, da complexidade da operação e do nível de maturidade que se deseja logo na largada. Mas é totalmente possível estruturar uma estimativa com base nas fases mais comuns desse tipo de projeto — e é exatamente isso que vou te mostrar neste artigo.

O que envolve a construção de uma fintech?

Antes de falar em valores, é importante entender que criar uma fintech envolve muito mais do que desenvolver um app. Há questões regulatórias, técnicas e operacionais que precisam ser respeitadas, principalmente quando lidamos com:

  • Movimentação financeira entre contas

  • Emissão de boletos

  • Transações via PIX

  • Empréstimos e crédito (com CCB)

  • Cartões de débito/crédito

  • Gestão de saldo, extrato e limites

Por isso, os custos estão diretamente ligados a cinco grandes pilares:

1. Planejamento e pré-projeto

Toda fintech bem-sucedida começa com um pré-projeto bem estruturado, que inclui:

  • Análise de viabilidade técnica e regulatória

  • Escolha do modelo de negócio (BAAS, adquirência, white-label etc.)

  • Mapeamento das integrações (banco liquidante, KYC, antifraude, CCB, etc.)

  • Definição de escopo e regras do sistema

  • Criação do wireframe e experiência do usuário

💰 Investimento médio: de R$ 15.000 a R$ 35.000

📍 Essa etapa é essencial para evitar retrabalho e desperdício no desenvolvimento.

2. Desenvolvimento tecnológico

A fase de desenvolvimento envolve o trabalho de uma equipe multidisciplinar:

  • UX/UI Design

  • Desenvolvimento mobile (iOS e Android com tecnologia híbrida como Ionic)

  • Desenvolvimento de painel web (admin)

  • Integração com bancos e serviços financeiros

  • Segurança da informação (criptografia, autenticação, etc.)

  • Back-end escalável com arquitetura de micro-serviços

💰 Investimento médio: de R$ 150.000 a R$ 400.000

📍 Esse valor pode variar conforme o número de funcionalidades, integrações e escopo.

3. Integrações financeiras e operacionais

Aqui entram os parceiros que permitem que sua fintech funcione:

  • Banco liquidante (como Fidúcia, Dock, Celcoin etc.)

  • Prestador de KYC (validação de identidade)

  • Emissor de CCB (para operação de crédito)

  • Motor antifraude

  • Gateways de pagamento, adquirência ou TEF

💰 Custos variáveis e/ou mensais:

  • Onboarding com banco: R$ 5.000 a R$ 30.000

  • KYC e antifraude: a partir de R$ 1,50 por consulta

  • Custo fixo com liquidante: de R$ 1.000 a R$ 10.000/mês

    📍 É comum que esses fornecedores cobrem setup + mensalidade + tarifa por transação.

4. Manutenção, evolução e suporte

Depois do lançamento, começa a parte mais importante: manter e evoluir a fintech.

  • Monitoramento e manutenção contínua

  • Correções de bugs e adaptações regulatórias

  • Evoluções de funcionalidades (versões futuras)

  • Suporte técnico e atendimento ao cliente final

  • Infraestrutura cloud escalável

💰 Investimento mensal: a partir de R$ 15.000 (com equipe alocada)

📍 A Alphacode, por exemplo, oferece contratos de evolução tecnológica sob demanda.

5. Marketing e aquisição de usuários

De nada adianta ter uma solução incrível se ninguém souber que ela existe.

O custo de aquisição de usuários (CAC) é um dos grandes desafios de qualquer fintech. Por isso, é preciso prever investimento em:

  • Branding e identidade visual

  • Estratégia de lançamento

  • Mídia paga (Google, Meta, etc.)

  • CRM, jornada e ativação de base

  • Estratégias de fidelização (cashback, convites, etc.)

💰 Investimento mínimo recomendado: R$ 10.000 a R$ 30.000/mês

Resumo: quanto custa criar uma fintech?

quanto custa criar uma fintech
quanto custa criar uma fintech

📍 Esses valores variam conforme o escopo e os parceiros escolhidos.

Posso criar uma fintech com menos investimento?

Sim, especialmente se você começar com um escopo mais enxuto (MVP) e crescer aos poucos.

Hoje, é possível trabalhar com:

  • Modelos white-label, reduzindo o custo de desenvolvimento

  • Contratos sob demanda com bolsão de horas, como os que oferecemos na Alphacode

  • Foco em apenas um serviço (como conta digital ou antecipação de recebíveis) para validar o modelo

Conclusão: criar uma fintech é possível — e estratégico

Criar uma fintech não é mais privilégio de bancos ou gigantes da tecnologia.

Com planejamento, um bom parceiro de desenvolvimento e um modelo bem definido, qualquer empresa pode oferecer serviços financeiros e transformar sua relação com clientes, parceiros ou fornecedores.

🚀 Se você quer tirar a sua fintech do papel, me chama.

Na Alphacode, desde 2015, já criamos dezenas de soluções para o mercado financeiro — com foco em estratégia, tecnologia sólida e resultados reais.

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Por que contar com uma equipe especializada em fintechs faz toda a diferença na criação do seu banco digital?

Por que contar com uma equipe especializada em fintechs

Por que contar com uma equipe especializada em fintechs faz toda a diferença? – A criação de uma fintech ou banco digital envolve muito mais do que um app bonito ou uma boa ideia. Quando falamos em Banking as a Service (BAAS), estamos falando de um projeto altamente complexo, que exige conhecimento técnico profundo, entendimento regulatório, experiência de produto e domínio sobre integrações bancárias.

É exatamente por isso que contar com uma equipe especializada em fintechs pode ser o diferencial entre o sucesso e o fracasso do seu projeto.

Empreendedores com visão já perceberam que esse não é um terreno para amadores. A estrutura por trás de uma fintech exige decisões técnicas e estratégicas que impactam diretamente na segurança, escalabilidade, estabilidade e viabilidade do negócio.

A complexidade invisível de uma fintech

Na superfície, um banco digital pode parecer “apenas mais um app”. Mas nos bastidores, estamos lidando com:

• Conformidade com normas do Banco Central e LGPD.

• Integrações com bancos liquidantes para processar pagamentos, PIX, boletos e cartões.

• Operações de crédito com emissão de CCBs (Cédula de Crédito Bancário).

• Arquitetura escalável e segura para suportar milhares (ou milhões) de usuários.

• Lógica de conciliação bancária, rastreamento de transações e controle de saldo.

• Sistemas antifraude e de autenticação robustos.

Tudo isso precisa funcionar de forma transparente, segura e em tempo real. E é aí que entra a importância de ter uma equipe que já enfrentou esses desafios antes.

Os riscos de montar sua fintech com quem não tem experiência

Muitos empreendedores começam seus projetos contratando freelancers, agências genéricas ou equipes que nunca construíram uma fintech. O problema? A curva de aprendizado custa caro — em tempo, dinheiro e reputação.

É comum ver casos de:

• Projetos travados por falta de domínio técnico.

• Retrabalho causado por más decisões de arquitetura.

• Problemas com a integração a bancos liquidantes.

• Falhas de segurança que colocam o negócio em risco.

• Atrasos que inviabilizam o go-to-market.

E o pior: o empreendedor, que deveria estar focado no modelo de negócios, acaba virando gerente de crise em um projeto técnico que não domina.

Por que escolher uma equipe especializada em fintechs?

Quando você trabalha com uma equipe especializada em fintechs, você não está apenas contratando código — está contratando conhecimento acumulado, atalhos estratégicos e uma base sólida para escalar o seu negócio.

Na Alphacode, desde 2015, já participamos da criação de dezenas de fintechs e bancos digitais no Brasil. Alguns dos projetos mais relevantes do país, incluindo soluções de delivery e carteiras digitais com milhões de usuários, foram construídos por nós usando tecnologias escaláveis e de alto desempenho, como o framework híbrido Ionic.

Temos experiência prática com:

• Integrações com bancos como Fidúcia, Celcoin, Dock e Sispag.

• Estruturação de operações de crédito com CCBs formalizadas digitalmente.

• Criação de apps financeiros híbridos com ótima performance em iOS e Android.

• Implementação de segurança bancária, autenticação em dois fatores e sistemas de prevenção a fraudes.

Nossa equipe entende do produto, da tecnologia e da regulação. E isso faz toda a diferença.

Evite o caminho mais caro: o da tentativa e erro

Tentar montar uma fintech com uma equipe sem experiência é um erro comum, mas evitável. É possível que você até chegue lá — mas com muito mais gasto, dor de cabeça e tempo perdido.

Se você quer tirar seu projeto do papel com segurança e velocidade, comece com quem já conhece o caminho.

Conclusão: Quer lançar seu banco digital? Conte com especialistas

Criar uma fintech é desafiador, mas absolutamente possível com as parcerias certas. Se você está buscando um time que entende de BAAS, CCB, bancos liquidantes e desenvolvimento de aplicativos financeiros, a Alphacode pode ser sua parceira ideal.

📲 Me chama no WhatsApp e vamos conversar sobre o seu projeto.

Desde 2015, construímos soluções sólidas, seguras e escaláveis para o mercado financeiro. E podemos ajudar você a fazer o mesmo.

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10 anos de Alphacode: uma história de solidez, propósito e evolução constante

Esse mês a Alphacode completa 10 anos.

E para mim, essa data tem um significado profundo.

Essa história começou em um lugar simples, mas carregado de intenção: o quarto de brincar da minha filha Isabella.

Na época, ela era um bebê — e eu sentia uma vontade enorme de estar mais presente, de vê-la acordar, de acompanhar seus primeiros momentos. Foi essa motivação pessoal que me fez dar o primeiro passo como empreendedor.

Peguei meu notebook, vesti a primeira camiseta com a marca Alphacode e comecei algo que, naquela época, era só uma ideia com muita vontade de dar certo.

O que veio depois foi a construção de uma empresa com um propósito claro:

Desenvolver tecnologia de verdade, com consistência, ética e foco no longo prazo.

Crescimento com propósito

Alphacode não cresceu rápido — e isso foi uma escolha.

Desde o início, evitamos atalhos.

Crescemos de forma sólida, priorizando a qualidade das entregas, o relacionamento com os clientes e o desenvolvimento do nosso time.

Hoje:

• Já entregamos mais de 400 projetos

• Acumulamos mais de 30 milhões de downloads

• Criamos sistemas que processam meio milhão de pedidos por mês

• E contamos com quase uma centena de pessoas incríveis no nosso time

Mais do que números, nos orgulhamos de ser uma empresa formadora de talentos.

Muitos que começaram aqui como estagiários, hoje lideram squads e projetos estratégicos.

Referência no setor de food service

Um dos marcos da nossa história aconteceu em 2018, quando iniciamos nossos primeiros projetos no segmento de food service.

Desde então, nos tornamos especialistas no setor — entregando soluções completas para grandes redes que precisavam de tecnologia robusta, escalável e centrada na experiência do consumidor.

Hoje, temos orgulho em dizer que atendemos 8 das 15 maiores marcas de fast-food do Brasil.

Estamos por trás da operação digital de algumas das redes que mais vendem no país, com soluções omnichannel, apps de delivery, programas de fidelidade e integrações complexas com plataformas de pagamento, ERP e logística.

Experiência real com Banking as a Service (BAAS)

Outra frente importante para nós foi a entrada no setor financeiro com soluções em Banking as a Service (BAAS).

Participamos da construção de plataformas que vão muito além do app — entregando experiências completas para usuários de contas digitais, crédito, cashback, pagamentos instantâneos e mais.

Nosso diferencial nesse segmento é a capacidade de adaptar tecnologia às necessidades de negócio, sempre com segurança, performance e governança como pilares.

Olhando para frente

Comemoramos 10 anos com o sentimento de gratidão — mas com os olhos totalmente voltados para o futuro.

Sabemos que os próximos desafios serão ainda maiores: novos mercados, novas tecnologias, novos modelos de negócio.

Mas estamos prontos.

A próxima década será a que consolidará a Alphacode como uma referência em tecnologia sob medida, 100% brasileira, feita com excelência.

A todos que fizeram parte dessa história até aqui — nosso muito obrigado.

E a quem ainda vai cruzar nosso caminho, fica o convite: vamos construir o futuro juntos

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BAAS vs Adquirência: Qual a Diferença e Como Elas Podem Bancarizar Empresas?

BAAS vs Adquirência – Nos últimos anos, a transformação digital do setor financeiro abriu oportunidades para que empresas de diversos segmentos ofereçam serviços financeiros próprios, impulsionando a bancarização de clientes e fornecedores.

Duas das principais soluções que permitem essa transformação são o Banking as a Service (BAAS) e a Adquirência. Mas você sabe a diferença entre BAAS vs Adquirência?

Enquanto o BAAS permite que empresas atuem como fintechs, oferecendo contas digitais, crédito e serviços bancários, a Adquirência possibilita a captura e processamento de pagamentos via cartões e PIX, viabilizando soluções para e-commerces, marketplaces e estabelecimentos físicos.

Neste artigo, vamos explorar a diferença entre BAAS vs Adquirência, como cada uma delas pode ser aplicada para bancarizar empresas e como sua empresa pode utilizar essas tecnologias para aumentar a receita e melhorar a experiência do cliente.

O que é Banking as a Service (BAAS)?

O Banking as a Service (BAAS) é um modelo que permite que empresas ofereçam serviços financeiros próprios sem precisar ser um banco. Isso é possível porque a infraestrutura bancária e regulatória já é fornecida por bancos liquidantes e plataformas de BAAS, permitindo que fintechs e empresas se concentrem na experiência do cliente.

📌 Com BAAS, sua empresa pode oferecer:

✔️ Contas digitais para clientes e fornecedores.

✔️ Cartões de crédito e débito personalizados.

✔️ Pagamentos via PIX, boletos e transferências.

✔️ Antecipação de recebíveis e soluções de crédito.

💡 Exemplo prático:

Uma rede de franquias pode criar um banco digital próprio, oferecendo contas para franqueados e colaboradores, além de um cartão corporativo para gerenciar despesas.

BAAS é a solução ideal para quem quer criar uma fintech ou agregar serviços financeiros ao seu modelo de negócios.

O que é Adquirência?

A Adquirência é o modelo de negócios das empresas que processam pagamentos via cartão de crédito, débito e PIX. São os chamados adquirentes (ou credenciadores), responsáveis por conectar os lojistas às bandeiras e emissores de cartões.

📌 Com Adquirência, sua empresa pode:

✔️ Processar pagamentos via cartão de crédito e débito.

✔️ Integrar pagamentos via PIX e boletos em sua plataforma.

✔️ Criar máquinas de cartão personalizadas para lojistas.

✔️ Capturar pagamentos recorrentes e assinaturas.

💡 Exemplo prático:

Um marketplace pode integrar soluções de adquirência para oferecer pagamentos dentro da sua plataforma, facilitando o fluxo financeiro entre vendedores e compradores.

A adquirência é essencial para empresas que precisam capturar transações financeiras de forma segura e eficiente.

BAAS vs Adquirência: Qual a Diferença?

A principal diferença entre BAAS e Adquirência está no foco da solução:

Baas x Adquirencia

Como BAAS e Adquirência Podem Bancarizar Empresas?

Muitas empresas podem combinar BAAS e Adquirência para criar ecossistemas financeiros completos, ajudando a bancarizar clientes, fornecedores e colaboradores.

📌 Exemplo 1: Rede de supermercados

Uma rede pode lançar um banco digital próprio com BAAS, oferecendo crédito e contas digitais para clientes. Além disso, pode integrar adquirência para processar pagamentos e oferecer cashback dentro do próprio app.

📌 Exemplo 2: Marketplace de serviços

Um marketplace pode utilizar BAAS para criar contas digitais para seus prestadores de serviço, permitindo que eles recebam pagamentos diretamente. Já a adquirência seria utilizada para capturar pagamentos dos clientes via cartão ou PIX.

📌 Exemplo 3: Empresa de logística

Uma transportadora pode integrar BAAS para oferecer cartões corporativos para motoristas, garantindo um melhor controle financeiro. Ao mesmo tempo, pode usar adquirência para processar pagamentos digitais de clientes e agilizar recebimentos.

A combinação dessas tecnologias permite que empresas se tornem protagonistas do setor financeiro, aumentando a fidelização dos clientes e criando novas fontes de receita.

Como Começar com BAAS e Adquirência?

Se sua empresa deseja entrar no mercado financeiro, o primeiro passo é entender qual modelo de negócios faz mais sentido para sua operação:

➡️ Se o objetivo é criar um banco digital, fintech ou carteira digital, BAAS é a melhor opção.

➡️ Se a ideia é apenas processar pagamentos e facilitar transações, Adquirência pode ser suficiente.

➡️ Se você quer oferecer um ecossistema completo de serviços financeiros, pode integrar BAAS e Adquirência.

A escolha do parceiro certo é essencial para garantir que sua solução seja escalável, segura e regulamentada.

🚀 Se você quer entender melhor como estruturar sua fintech ou incorporar soluções financeiras no seu negócio, eu posso te ajudar!

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Como a Inteligência Artificial Está Transformando o Banking as a Service (BAAS)?

A Inteligência Artificial (IA) está revolucionando praticamente todos os setores da economia, e no mundo financeiro não poderia ser diferente. No contexto do Banking as a Service (BAAS), a IA vem desempenhando um papel fundamental para automatizar processos, reduzir fraudes, personalizar experiências e melhorar a eficiência operacional de fintechs e bancos digitais.

Se antes a criação de um banco digital exigia infraestruturas bancárias complexas e grandes times operacionais, hoje a combinação de BAAS + IA permite que fintechs e empresas ofereçam serviços financeiros de maneira rápida, escalável e segura.

Neste artigo, vamos explorar como a inteligência artificial está impactando o mercado de BAAS, as principais aplicações dessa tecnologia e quais oportunidades ela traz para fintechs e empresas que desejam entrar nesse mercado.

Como a Inteligência Artificial Está Transformando o Banking as a Service (BAAS)?

O que é BAAS e como a Inteligência Artificial se encaixa nesse modelo?

O Banking as a Service (BAAS) permite que empresas ofereçam serviços financeiros sem precisar ser um banco. Isso é possível porque bancos liquidantes e provedores de BAAS fornecem toda a infraestrutura regulatória e operacional, enquanto a empresa se concentra na experiência do usuário.

💡 Mas onde entra a inteligência artificial nisso?

A IA está sendo integrada ao BAAS para tornar as operações financeiras mais inteligentes, seguras e eficientes. Isso inclui:

✅ Análises preditivas para concessão de crédito.

✅ Automação do atendimento com chatbots e voicebots.

✅ Detecção de fraudes e transações suspeitas em tempo real.

✅ Personalização de serviços financeiros com base no comportamento do usuário.

✅ Otimização da gestão de riscos e conformidade regulatória.

Agora, vamos explorar como a IA está transformando o Banking as a Service na prática.

1️⃣ Inteligência Artificial e Concessão de Crédito Inteligente

Tradicionalmente, os bancos e fintechs analisam crédito com base em histórico bancário e score de crédito, o que pode ser limitante e excludente para muitos consumidores e empresas.

Com IA e Machine Learning, as fintechs que utilizam BAAS podem analisar crédito de forma muito mais precisa e inclusiva. Como isso funciona?

🔹 Uso de dados alternativos: IA avalia histórico de pagamentos de contas, movimentação financeira e até padrões de consumo.

🔹 Análise de risco em tempo real: Algoritmos podem prever o risco de inadimplência com base em comportamento de compras e pagamentos.

🔹 Modelos personalizados de crédito: A fintech pode criar ofertas ajustadas ao perfil do cliente, tornando a operação mais rentável.

💡 Resultado: Aprovações mais rápidas, menos inadimplência e acesso a crédito para um público maior.

2️⃣ Atendimento ao Cliente e Chatbots Inteligentes

A experiência do usuário é um dos fatores mais críticos para fintechs e bancos digitais. Com IA aplicada a chatbots e assistentes virtuais, fintechs podem oferecer suporte 24/7, respostas instantâneas e interações cada vez mais humanizadas.

🔹 Chatbots financeiros: Resolvendo dúvidas comuns sobre pagamentos, faturas, limites de crédito e transferências.

🔹 Assistentes financeiros personalizados: IA pode sugerir melhores datas para pagar contas, oferecer insights sobre gastos e recomendar investimentos.

🔹 Automação de processos: Abertura de contas, verificação de identidade (KYC) e outras operações podem ser feitas sem necessidade de atendimento humano.

💡 Resultado: Redução de custos operacionais e melhora na satisfação do usuário.

3️⃣ IA para Detecção de Fraudes e Segurança de Transações

A segurança é um dos pontos mais sensíveis em qualquer operação financeira. Fraudes, lavagem de dinheiro e transações suspeitas são riscos constantes para fintechs e bancos digitais.

Com inteligência artificial, é possível identificar padrões e prevenir fraudes antes que elas aconteçam. Como isso funciona?

🔹 Monitoramento de transações em tempo real: IA analisa milhares de transações simultaneamente e detecta comportamentos incomuns.

🔹 Autenticação biométrica e reconhecimento facial: Reduzindo o risco de acessos indevidos e golpes.

🔹 Bloqueio automático de transações suspeitas: IA pode impedir um pagamento ou saque em caso de detecção de atividade fraudulenta.

💡 Resultado: Maior segurança para usuários e fintechs, minimizando riscos financeiros.

4️⃣ Personalização de Serviços Financeiros com IA

No mundo digital, a personalização é um grande diferencial competitivo. Empresas que oferecem experiências financeiras customizadas conseguem reter mais clientes e aumentar o ticket médio de cada usuário.

Com IA integrada ao BAAS, fintechs podem:

🔹 Analisar hábitos de consumo e sugerir produtos financeiros sob medida.

🔹 Criar programas de cashback e fidelidade baseados no perfil do usuário.

🔹 Ajustar taxas de crédito dinamicamente para diferentes perfis de clientes.

🔹 Automatizar investimentos, recomendando carteiras personalizadas para cada usuário.

💡 Resultado: Maior engajamento e retenção de clientes dentro do ecossistema financeiro.

5️⃣ Open Finance + IA + BAAS: O Futuro da Personalização Financeira

Com a chegada do Open Finance, a inteligência artificial pode ser usada para coletar, analisar e processar dados financeiros de diversas instituições, permitindo que fintechs criem soluções altamente personalizadas.

🔹 Análise completa da vida financeira do usuário.

🔹 Comparação automática de taxas de crédito e investimentos.

🔹 Sugestão de melhores produtos financeiros baseados em comportamento real.

Isso significa que um cliente pode receber uma oferta de crédito ou investimento totalmente ajustada à sua realidade financeira, com base nos seus dados abertos e na inteligência dos algoritmos.

💡 Resultado: Uma revolução na forma como os serviços financeiros são oferecidos e consumidos.

Conclusão: Como Fintechs Podem Aproveitar IA e BAAS?

A combinação entre Inteligência Artificial e Banking as a Service está moldando o futuro das fintechs. Com IA, fintechs conseguem reduzir custos operacionais, melhorar a experiência do cliente e garantir mais segurança e eficiência em suas operações.

Se você tem uma fintech ou quer entrar nesse mercado, o momento é agora! Empresas que adotam IA para otimizar seus serviços financeiros estão um passo à frente da concorrência e conseguem escalar suas operações de maneira muito mais eficiente.

🚀 Se você quer entender melhor como estruturar sua fintech utilizando BAAS e Inteligência Artificial, eu posso te ajudar!

📲 Me chame no WhatsApp e vamos conversar sobre seu projeto!

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Pix por Aproximação: A Revolução dos Pagamentos Instantâneos

Pix por Aproximação: A Revolução dos Pagamentos Instantâneos – No universo dos pagamentos digitais, a inovação é contínua, e o Banco Central do Brasil está mais uma vez na vanguarda com o lançamento do Pix por Aproximação. A partir de 28 de fevereiro, essa funcionalidade trará mais comodidade e agilidade para quem utiliza o sistema de pagamento instantâneo que já conquistou a preferência de muitos brasileiros.

Como Funciona o Pix por Aproximação?

A ideia é simples: vincular a conta bancária a uma carteira digital que ofereça o recurso de pagamento por aproximação. No momento do pagamento, basta aproximar o celular de um dispositivo compatível, como uma maquininha, conferir e confirmar os dados exibidos na tela do celular. Tudo isso é possível graças à tecnologia NFC (Near-Field Communication), que torna as transações rápidas e seguras.

A Flexibilidade para Consumidores e Lojistas

A adoção do Pix por Aproximação é opcional tanto para os consumidores quanto para os lojistas. Portanto, é importante verificar se a sua carteira digital ou banco já disponibiliza essa função. Para os lojistas, a adaptação das maquininhas também é opcional, mas muitas marcas já estão preparadas ou se ajustando para integrar essa inovação.

Segurança em Primeiro Lugar

O Banco Central garante que todas as transações são robustamente protegidas. Será necessário utilizar biometria ou senha de desbloqueio, e haverá autenticação em todas as operações. Além disso, o valor máximo por transação será de R$500, perfeito para a segurança do usuário.

Integração com o Open Finance

Uma das grandes vantagens dessa novidade é a integração com o Open Finance, utilizando APIs padronizadas para a comunicação entre a carteira digital e a instituição financeira do pagador. Isso não só facilita transações seguras, mas também fomenta uma nova gama de funcionalidades no Sistema Financeiro Nacional.

O Futuro dos Pagamentos Com Pix por Aproximação

O Pix por Aproximação marca um passo significativo na evolução dos pagamentos no Brasil. Ele não só aumenta a conveniência para o consumidor, mas também aumenta a competitividade e reduz custos, alavancando o Pix a novos patamares no cenário financeiro.

Essa inovação se alinha perfeitamente com a visão da Alphacode em promover soluções tecnológicas dinâmicas e eficientes. Eu, Rafael Franco, vejo essa transformação como um marco não apenas no modo como realizamos pagamentos, mas também na maneira como interagimos com a tecnologia em nosso dia a dia.

Acompanhe as novidades e prepare-se para experimentar uma forma ainda mais prática de utilizar o Pix. Afinal, inovação é a alma do negócio e estar à frente dessas mudanças é essencial para se destacar no mercado.

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Os Principais VCs de Fintech Impactando o Setor com Investimentos

Os Principais VCs de Fintech – Nos últimos anos, estamos assistindo a uma verdadeira revolução no mundo das fintechs, e como alguém que vive e respira tecnologia, vejo isso como uma tremenda oportunidade.

Recentemente, a KPMG divulgou seu relatório “Pulse of Fintech” referente à segunda metade de 2024, claramente digno de nota para quem está antenado nas tendências do setor. No quarto trimestre de 2024, os investimentos em fintech subiram para incríveis $25,9 bilhões, comparados aos $18 bilhões no terceiro trimestre.

O que leva esse cenário a brilhar ainda mais são os visionários por trás desses números estonteantes — os fundos de capital de risco (VCs) que estão desenhando o futuro das finanças.

Aqui destaco alguns dos VCs de Fintech mais influentes que estão apostando alto no setor:

1. Sequoia Capital
Sequoia Capital há tempos se estabelece como um dos principais players no mundo de investimentos estratégicos. Com uma visão apurada sobre o potencial de transformação digital dentro de instituições financeiras, eles têm liderado grandes rodadas de investimento que impulsionam startups promissoras.

2. Andreessen Horowitz
Andreessen Horowitz, conhecida por seu apetite por inovação, tem sido uma força motriz crucial na alavancagem de empresas que conseguem unir tecnologia e finanças de uma maneira revolucionária.

3. Accel Partners
Accel Partners é outro nome que ecoa forte no mundo das fintechs. Sua capacidade de identificar e nutrir verdadeiros unicórnios tecnológicos faz parte do porquê de eles continuarem a ser fundamentais no ecossistema de startups em crescimento.

4. Ribbit Capital
Especializada em investimentos no setor financeiro, a Ribbit Capital se destaca pelo foco singular em empresas com potencial para mudar o cenário da indústria como a conhecemos. Sua abordagem estratégica faz deles um VC para ficar de olho.

5. Index Ventures
Por último, mas certamente não menos importante, Index Ventures tem sido essencial na construção do novo panorama das finanças digitais. Suas apostas audaciosas em startups globais reforçam seu papel como catalisador da inovação.

O Futuro é Promissor com os VCs de Fintech

O aumento desses investimentos evidencia um mercado em plena efervescência, proporcionando um ambiente propício para inovações tecnológicas no setor financeiro.

Como parte da Alphacode, estou animado para ver como essas movimentações irão não só transformar negócios, mas também potencializar a experiência do consumidor, através de soluções mais ágeis e eficientes.

Em conclusão, a trilha para o futuro das fintechs está mais pavimentada do que nunca. Esses VCs, com sua visão e estratégias, estão moldando o setor de maneira que, ainda a curto prazo, transformará a forma como vemos e interagimos com as finanças. Fique atento, pois o que está por vir certamente mudará as regras do jogo!

 

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Banking as a Service: Por Onde Começar?

Nos últimos anos, o Banking as a Service (BAAS) se tornou um dos modelos mais inovadores no setor financeiro, permitindo que empresas de diversos segmentos ofereçam serviços bancários sem precisar ser um banco. Se você já pensou em criar uma fintech, um banco digital ou incluir serviços financeiros na sua empresa, esse é o caminho ideal para viabilizar seu projeto.

Mas por onde começar? O que é necessário para operar nesse mercado? Neste artigo, vou te guiar pelos principais conceitos do Banking as a Service, explicar as oportunidades de negócios e detalhar pontos essenciais como CCB, bancos liquidantes e modelos de monetização.

E se, no final, você quiser tirar seu projeto do papel com segurança, saiba que ofereço uma consultoria especializada para ajudar sua empresa a entrar no mercado financeiro da maneira certa.

O Que é Banking as a Service?

O Banking as a Service é um modelo de negócio que permite que empresas ofereçam serviços financeiros sem precisar ser uma instituição bancária regulada pelo Banco Central. Em vez de construir toda a infraestrutura bancária do zero, a empresa pode utilizar parceiros especializados (bancos liquidantes e provedores de BAAS) para operar serviços como:

✔ Contas digitais – Criando wallets ou bancos digitais para clientes.

✔ Cartões de débito e crédito – Emitindo cartões personalizados.

✔ Pagamentos e PIX – Permitindo transferências, pagamentos de boletos e recargas.

✔ Crédito e financiamento – Viabilizando linhas de crédito e antecipação de recebíveis.

✔ Investimentos – Criando produtos financeiros integrados ao seu ecossistema.

Em resumo, o BAAS viabiliza a criação de bancos digitais, fintechs e carteiras digitais sem que a empresa precise passar pelo longo e burocrático processo de se tornar uma instituição financeira regulada.

Oportunidades de Negócio com BAAS

O Banking as a Service permite que qualquer empresa agregue serviços financeiros ao seu modelo de negócio, criando novas fontes de receita e aumentando a retenção de clientes. Algumas das principais oportunidades de mercadoincluem:

1️⃣ Fintechs e Bancos Digitais

Empresas que querem criar bancos digitais completos, como contas de pagamento, cartões e crédito, podem utilizar BAAS para acelerar sua entrada no mercado.

2️⃣ Marketplaces e E-commerces

Plataformas que conectam vendedores e compradores podem criar carteiras digitais para processar pagamentos, oferecer antecipação de recebíveis e criar programas de cashback.

3️⃣ Redes de Franquias e Grandes Varejistas

Lojas e redes de franquias podem lançar cartões próprios, linhas de crédito para clientes e financiamentos internos, fidelizando consumidores e aumentando o ticket médio das compras.

4️⃣ Indústrias e Distribuidores

Empresas que trabalham com fornecedores podem criar linhas de crédito para seus parceiros, oferecendo financiamento para compras e garantindo maior controle financeiro da cadeia de suprimentos.

5️⃣ Benefícios Corporativos e Folha de Pagamento

Empresas podem criar soluções financeiras para seus colaboradores, como contas-salário, adiantamento de salário e benefícios flexíveis, sem depender dos bancos tradicionais.

O modelo Banking as a Service permite que qualquer empresa crie um ecossistema financeiro próprio, aumentando sua rentabilidade e diferenciação no mercado.

CCB e Crédito Direto ao Consumidor: Como Funciona?

Se a sua fintech pretende atuar no setor de crédito, um conceito fundamental a entender é a CCB (Cédula de Crédito Bancário).

A CCB é um instrumento jurídico que formaliza operações de crédito entre uma instituição e um cliente. No contexto do Banking as a Service, ela permite que fintechs ofereçam empréstimos, parcelamentos e financiamentos de forma regulamentada, mesmo sem serem bancos.

🔹 Como funciona?

• A fintech estrutura sua operação de crédito e define critérios para concessão.

• Um banco parceiro (banco liquidante) formaliza as CCBs e garante conformidade com a regulamentação do Banco Central.

• O cliente assina digitalmente o contrato e recebe o crédito na sua conta digital.

• A fintech pode lucrar com os juros e taxas associadas à operação.

Esse modelo viabiliza linhas de crédito personalizadas, sem que a fintech precise passar pelo complexo processo de se tornar uma instituição financeira regulada.

Bancos Liquidantes: O Coração do Banking as a Service

Toda fintech ou empresa que deseja operar no mercado financeiro via BAAS precisa de um banco liquidante. Esse é o parceiro responsável por processar pagamentos, validar transações e garantir conformidade regulatória junto ao Banco Central do Brasil.

🔹 O que um banco liquidante faz?

✔ Processa pagamentos, PIX, TEDs e boletos para a fintech.

✔ Emite e gerencia cartões de débito e crédito.

✔ Opera contas digitais em conformidade com a legislação bancária.

✔ Formaliza contratos de crédito, como a CCB.

💡 Ou seja, sem um banco liquidante, uma fintech não consegue operar legalmente!

A escolha do banco parceiro é um passo crítico no desenvolvimento da fintech. Alguns dos principais bancos liquidantes no Brasil oferecem soluções de integração via API, facilitando a conexão entre sua fintech e a infraestrutura bancária.

Quais os Próximos Passos Para Criar Sua Fintech com BAAS?

Se você chegou até aqui, já entendeu que Banking as a Service não é apenas um conceito, mas sim uma grande oportunidade de negócio. Mas também percebeu que entrar nesse mercado exige planejamento, estratégia e uma escolha certa de parceiros.

💡 Aqui estão os primeiros passos para tirar seu projeto do papel:

✔ Definir o modelo de negócios da sua fintech ou solução financeira.

✔ Escolher um banco liquidante para integração.

✔ Estruturar a oferta de crédito (se for o caso) e entender o funcionamento da CCB.

✔ Desenvolver a tecnologia do APP e do painel administrativo.

✔ Garantir conformidade regulatória com um parceiro experiente.

Se você precisa de ajuda para estruturar sua fintech ou quer entender como o Banking as a Service pode ser aplicado ao seu negócio, eu posso te ajudar!

Precisa de Ajuda? Eu Posso te Orientar!

Desde 2015, já ajudei diversas empresas a criarem suas fintechs, bancos digitais e soluções financeiras personalizadas. Se você quer entrar nesse mercado de forma estruturada e segura, sem perder tempo e dinheiro com decisões erradas, eu posso te ajudar!

📲 Me chame no WhatsApp e vamos conversar sobre seu projeto!

🚀 O mercado financeiro está mudando. Está na hora da sua empresa fazer parte dessa revolução!

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Fintech para Facilities: Como a Bancarização Pode se Tornar uma Grande Oportunidade de Monetização

Fintech para Facilities

Fintech para Facilities – O setor de facilities tem uma característica única no mercado: gestão de grandes volumes de mão de obra. Empresas desse setor lidam diariamente com pagamentos, benefícios e repasses para seus colaboradores terceirizados, o que gera um alto fluxo financeiro.

Mas você já imaginou que essa estrutura pode ser transformada em um novo modelo de receita?

Com o avanço das fintechs para facilities, as empresas podem criar soluções financeiras próprias e oferecer contas digitais, antecipação de recebíveis e benefícios bancários para seus colaboradores e fornecedores. Isso não só melhora a experiência dos trabalhadores, como também gera novas oportunidades de monetização para a empresa.

Por que Facilities Devem Olhar para as Fintechs?

O setor de facilities é responsável por serviços como limpeza, segurança, manutenção predial e gestão de condomínios, atuando em diferentes frentes corporativas. Com um grande número de funcionários e parceiros, as transações financeiras se tornam um ponto crítico da operação.

Ao adotar um modelo de fintech para facilities, sua empresa pode:

✅ Reduzir custos com intermediação financeira – Evitando taxas bancárias elevadas.

✅ Criar um ecossistema financeiro próprio – Facilitando a vida dos colaboradores e gerando fidelização.

✅ Monetizar operações financeiras – Ganhando com pagamentos, microcrédito e antecipação salarial.

✅ Oferecer benefícios financeiros diferenciados – Como cashback, programas de pontos e acesso a crédito.

✅ Ter controle sobre a movimentação financeira – Com dashboards e relatórios detalhados.

Como Funciona uma Fintech para Facilities?

Com a tecnologia de Banking as a Service (BaaS), empresas de facilities podem integrar serviços bancários diretamente à sua operação, sem precisar ser um banco. Isso permite criar um banco digital próprio para seus funcionários e fornecedores.

Principais funcionalidades de uma fintech para facilities:

🔹 Contas digitais para funcionários e prestadores de serviço

🔹 Cartões pré-pagos ou de benefícios

🔹 Antecipação de salário sem custo para a empresa

🔹 Crédito consignado e microcrédito para trabalhadores

🔹 Gestão de pagamentos automatizada

Essas soluções não só reduzem a informalidade no setor, mas também melhoram o relacionamento entre empresa e trabalhador, aumentando a retenção de talentos.

Cases de Sucesso: Quem Já Está Fazendo Isso?

Muitas empresas de facilities já entenderam o potencial da bancarização e criaram suas próprias fintechs para gerir pagamentos e benefícios de forma mais estratégica. Alguns exemplos incluem:

🏢 Empresas de segurança privada que oferecem contas digitais para vigilantes e fazem antecipação de salários.

🛠 Empresas de manutenção predial que criaram cartões de benefícios para seus técnicos.

🧹 Empresas de limpeza terceirizada que agora gerenciam folha de pagamento via carteira digital própria.

Essas iniciativas reduzem custos, melhoram a experiência do trabalhador e criam novos fluxos de receita para a empresa.

Como Começar?

Se você quer transformar sua empresa de facilities em uma fintech, o primeiro passo é escolher um parceiro de tecnologia especializado em Banking as a Service (BaaS).

1️⃣ Defina os serviços financeiros que deseja oferecer (contas digitais, pagamentos, crédito, benefícios).

2️⃣ Escolha um parceiro de tecnologia que ofereça infraestrutura de fintech para facilities.

3️⃣ Integre os serviços bancários à sua operação, automatizando processos financeiros.

4️⃣ Crie um plano de monetização para gerar novas receitas com sua fintech.

5️⃣ Lance a solução e eduque seus colaboradores sobre as vantagens do novo sistema.

Conclusão

A bancarização no setor de facilities é mais do que uma tendência — é uma oportunidade estratégica para empresas que lidam com alto volume de trabalhadores e transações financeiras. Com o modelo de fintech para facilities, sua empresa pode reduzir custos, oferecer benefícios financeiros e criar novas fontes de receita, tudo isso sem precisar ser um banco.

Se você ainda não considerou essa possibilidade, agora é o momento de explorar essa inovação e transformar sua empresa em uma referência no setor! 🚀

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BNPL: A Revolução do Crédito e a Oportunidade para Fintechs Brasileiras

BNPL: A Revolução do Crédito e a Oportunidade para Fintechs Brasileiras

O mercado de pagamentos tem evoluído rapidamente nos últimos anos, e um dos modelos que vem ganhando destaque globalmente é o BNPL (Buy Now, Pay Later), ou “Compre Agora, Pague Depois”. Esse modelo permite que consumidores realizem compras parceladas sem a necessidade de um cartão de crédito tradicional, tornando o acesso ao crédito mais flexível e inclusivo. No Brasil, onde o parcelamento já faz parte da cultura de consumo, o BNPL surge como uma grande oportunidade para fintechs inovarem e expandirem suas operações.

O que é BNPL e como funciona?

O BNPL é uma alternativa ao crédito tradicional que permite que os consumidores dividam pagamentos em parcelas sem juros ou com taxas reduzidas, dependendo do modelo adotado pela fintech ou pela empresa que oferece o serviço. O processo geralmente funciona assim:

1. O consumidor escolhe a opção BNPL ao finalizar uma compra em um e-commerce ou loja física.

2. A fintech aprova instantaneamente o crédito, analisando o perfil do comprador em tempo real.

3. O lojista recebe o pagamento integral, assumindo o risco ou terceirizando para um provedor BNPL.

4. O consumidor paga as parcelas, podendo quitar em prazos curtos (como quatro ou seis semanas) ou em prazos mais longos, com juros baixos.

Esse modelo tem atraído tanto consumidores que não possuem cartão de crédito quanto aqueles que buscam uma alternativa mais flexível e sem burocracia para realizar compras.

BNPL como oportunidade para fintechs brasileiras

O Brasil já tem uma cultura de parcelamento consolidada, com consumidores acostumados a dividir compras em várias parcelas no cartão de crédito. No entanto, o sistema tradicional de crédito no país ainda tem desafios, como altas taxas de juros no rotativo do cartão e um processo burocrático para a obtenção de crédito.

É nesse cenário que o BNPL pode ser um grande diferencial para fintechs:

• Inclusão financeira: O BNPL pode alcançar consumidores desbancarizados ou com acesso limitado a crédito, expandindo o mercado.

• Redução do custo de crédito: Ao oferecer alternativas sem juros ou com taxas menores, fintechs podem atrair mais clientes e competir com os bancos tradicionais.

• Melhoria na experiência de compra: O processo de aprovação instantânea e a flexibilidade no pagamento tornam as compras mais acessíveis e atraentes.

• Expansão para novos mercados: O modelo pode ser adotado não apenas no e-commerce, mas também em segmentos como educação, saúde e serviços.

Para fintechs que buscam se consolidar no setor financeiro, investir em soluções BNPL pode ser uma forma de aumentar a base de clientes e criar novos fluxos de receita.

O Caso da Tabby e a Expansão Global do BNPL

Um exemplo de sucesso no mercado BNPL é a Tabby, uma fintech com sede no Oriente Médio. A empresa cresceu rapidamente oferecendo soluções de parcelamento para consumidores e lojistas, tornando-se um dos principais players da região.

Recentemente, a Tabby dobrou sua avaliação para US$ 3,3 bilhões após levantar uma rodada de investimento de US$ 160 milhões. Esse aporte mostra o forte interesse dos investidores no setor e a crescente adoção do modelo BNPL.

O sucesso da Tabby pode servir de inspiração para fintechs brasileiras, que têm um mercado gigante a explorar e um público já acostumado a parcelar compras. Empresas que conseguirem adaptar o BNPL às necessidades locais, oferecendo soluções integradas com grandes varejistas e explorando parcerias estratégicas, podem capturar uma fatia significativa desse mercado.

Conclusão

O BNPL representa uma revolução no acesso ao crédito e tem potencial para transformar o mercado financeiro brasileiro. Com um ecossistema fintech em plena expansão e consumidores cada vez mais digitais, há um grande espaço para crescimento e inovação nesse segmento.

A história da Tabby prova que há um apetite global por soluções de parcelamento mais acessíveis e que investidores estão dispostos a apostar nesse modelo. As fintechs brasileiras que enxergarem essa tendência e se posicionarem estrategicamente poderão não apenas captar novos clientes, mas também atrair investimentos e impulsionar seu crescimento no setor financeiro.

Se você tem uma fintech ou pensa em investir no setor, agora pode ser a hora certa para explorar o BNPL e transformar a maneira como os brasileiros acessam crédito.