Posted on

Embedded Finance em 2026: por que toda empresa pode (e deve) virar fintech

Até poucos anos atrás, oferecer serviços financeiros era algo restrito a bancos e instituições tradicionais. Em 2026, esse cenário mudou completamente.

Hoje, empresas de varejo, marketplaces, plataformas digitais, indústrias e até negócios de serviços estão incorporando pagamentos, crédito, contas digitais e outros produtos financeiros diretamente em seus sistemas. Esse movimento tem nome: Embedded Finance.

Mais do que uma tendência, o Embedded Finance se consolidou como uma estratégia real de crescimento, fidelização e geração de novas receitas. E o mais importante: ele deixou de ser algo exclusivo de grandes empresas.

Neste artigo, você vai entender o que é Embedded Finance, por que ele se tornou tão relevante em 2026 e como praticamente qualquer empresa pode (e deve) considerar esse caminho.

O que é Embedded Finance?

Embedded Finance é o modelo em que serviços financeiros são integrados diretamente à experiência de um produto ou plataforma, sem que o usuário precise recorrer a um banco tradicional.

Na prática, isso significa que uma empresa que não nasceu como fintech pode oferecer, dentro do seu próprio app ou sistema:

pagamentos
carteiras digitais
contas transacionais
crédito
parcelamento
split de pagamentos
seguros
antecipação de recebíveis

Tudo isso de forma transparente para o usuário final, como parte natural da jornada.

O cliente não “entra no banco”. O banco vai até onde o cliente já está.

Por que o Embedded Finance explodiu nos últimos anos?

O crescimento do Embedded Finance não aconteceu por acaso. Ele é resultado da combinação de alguns fatores estruturais.

O primeiro deles é a evolução da infraestrutura financeira, com APIs mais maduras, Open Finance, Pix, Banking as a Service e adquirência cada vez mais acessível.

O segundo fator é a mudança de comportamento do usuário, que passou a valorizar conveniência, velocidade e experiências integradas. O cliente não quer mais pular entre vários apps para resolver coisas simples.

O terceiro ponto é o potencial de receita. Serviços financeiros têm margens interessantes e permitem monetizar a base de clientes de forma recorrente, algo extremamente valioso em um cenário de busca por rentabilidade.

Em 2026, Embedded Finance deixou de ser inovação e passou a ser estratégia competitiva.

Por que toda empresa pode virar fintech em 2026?

Aqui está o ponto central.

Virar fintech hoje não significa virar banco, obter licença completa ou assumir uma operação financeira complexa desde o primeiro dia.

Significa integrar serviços financeiros ao seu modelo de negócio, de forma gradual, segura e alinhada ao seu produto principal.

Com os modelos atuais de Banking as a Service, PSPs, subadquirentes e parceiros regulados, empresas conseguem lançar soluções financeiras sem precisar reinventar toda a roda.

É por isso que vemos cada vez mais:

marketplaces criando contas para vendedores
apps de delivery oferecendo carteiras e crédito
plataformas SaaS integrando cobrança recorrente e gestão de recebíveis
empresas de serviços oferecendo parcelamento e financiamento

Tudo isso é Embedded Finance na prática.

Quais são os principais benefícios do Embedded Finance?

O primeiro benefício é aumento de receita. Serviços financeiros geram novas fontes de faturamento, como taxas de transação, float, juros, antecipação e serviços agregados.

O segundo é fidelização. Quando o cliente centraliza pagamentos e dinheiro dentro da sua plataforma, o custo de troca aumenta e o relacionamento se fortalece.

O terceiro é melhor experiência do usuário. Menos fricção, menos integrações externas e mais fluidez na jornada.

O quarto é acesso a dados estratégicos. Operar pagamentos e fluxo financeiro gera informações valiosas para tomada de decisão, personalização e ofertas futuras, como crédito.

Em um mercado cada vez mais competitivo, esses diferenciais fazem muita diferença.

Exemplos práticos de Embedded Finance

Em 2026, o Embedded Finance já aparece em diversos formatos.

Marketplaces oferecem contas digitais para vendedores, com recebimento instantâneo e antecipação de valores.
Apps de delivery criam carteiras próprias e programas financeiros para parceiros.
Plataformas B2B integram cobrança recorrente e gestão de recebíveis.
Empresas de serviços oferecem parcelamento e financiamento direto no checkout.

O ponto comum entre todos esses exemplos é simples: o serviço financeiro resolve um problema real do negócio, não é apenas um “extra”.

Embedded Finance é só para grandes empresas?

Não.

Essa é uma das maiores mudanças recentes. O Embedded Finance se tornou acessível também para empresas médias e startups, justamente por causa da evolução do ecossistema.

Hoje é possível começar pequeno, com algo simples como:

pagamento integrado
split de pagamento
carteira digital básica
recorrência

E evoluir com o tempo para produtos mais sofisticados, como crédito, contas completas ou soluções financeiras próprias.

O segredo está em começar com clareza de objetivo, e não com uma visão inflada de “virar banco”.

O que considerar antes de adotar Embedded Finance?

Apesar das oportunidades, Embedded Finance não é algo para ser feito sem planejamento.

É fundamental avaliar:

o modelo regulatório mais adequado
parceiros financeiros e tecnológicos
segurança e governança
impacto operacional
modelo de monetização
experiência do usuário

Muitas empresas erram ao tratar Embedded Finance apenas como tecnologia, quando na verdade ele envolve decisões de negócio, risco e operação.

Por isso, a fase de diagnóstico e pré-projeto é tão importante.

Embedded Finance como estratégia para 2026

Em 2026, empresas que ignoram Embedded Finance tendem a perder espaço para concorrentes mais integrados e eficientes.

Isso não significa que toda empresa precise lançar uma fintech completa.
Mas significa que toda empresa deveria avaliar seriamente como serviços financeiros podem fortalecer seu produto principal.

Embedded Finance não é sobre modismo.
É sobre capturar mais valor da sua própria operação.

Consultoria para estruturar Embedded Finance

Se você está avaliando como integrar pagamentos, contas digitais ou outros serviços financeiros ao seu produto, eu realizo consultorias para ajudar empresas a estruturar estratégias de Embedded Finance de forma segura, escalável e alinhada ao negócio.

A consultoria foca em diagnóstico, arquitetura, modelo operacional e próximos passos, evitando decisões caras e retrabalho no futuro.

Se quiser conversar, é só me chamar.

Conclusão

Embedded Finance em 2026 é uma realidade consolidada.
Empresas que entendem esse movimento conseguem criar experiências melhores, novas fontes de receita e relações mais duradouras com seus clientes.

Mais do que virar fintech, trata-se de integrar finças ao coração do negócio.

E isso, hoje, está ao alcance de muito mais empresas do que parece.

Posted on

O que é uma adquirente e qual o papel dela no mercado de fintechs?

Se você está pesquisando sobre fintechs e meios de pagamento, provavelmente já encontrou termos como adquirente, subadquirente, gateway e PSP.

O problema é que muita gente confunde esses conceitos e isso costuma gerar decisões erradas na hora de montar uma operação de pagamentos, seja em um e-commerce, um aplicativo, um marketplace ou uma fintech.

Neste artigo, eu vou explicar de forma simples o que é uma adquirente, como ela funciona na prática e por que ela é uma peça tão importante no ecossistema de fintechs.

O que é uma adquirente?

Adquirente, também chamada de credenciadora, é a empresa responsável por conectar o lojista ao sistema financeiro de cartões. Em outras palavras, ela permite que uma venda feita no cartão de crédito ou débito seja processada, autorizada e liquidada.

Na prática, quando um cliente paga com cartão, existe toda uma estrutura por trás para que aquela transação seja validada e o dinheiro chegue ao destino correto. A adquirente é um dos componentes centrais dessa estrutura. Sem ela, o pagamento com cartão não acontece da forma tradicional.

Como uma adquirente funciona na prática?

O papel da adquirente aparece no momento em que o consumidor realiza uma compra e escolhe pagar com cartão. Primeiro, a transação é capturada pelo sistema de venda, que pode ser um checkout de e-commerce, um aplicativo, uma maquininha ou uma plataforma digital. A partir desse momento, a adquirente entra em ação para processar a solicitação.

Ela encaminha a transação para a rede da bandeira do cartão, que funciona como uma ponte entre o ambiente do lojista e o banco emissor. Em seguida, o banco emissor avalia a compra e decide se aprova ou recusa, com base em critérios como limite disponível, validações de segurança e risco de fraude.

Quando a compra é aprovada, a adquirente organiza a liquidação e o repasse do valor, respeitando as regras da operação. Esse repasse acontece conforme o prazo acordado, considerando taxas como MDR e as condições de parcelamento e agenda de recebíveis.

Por que ela se chama adquirente?

O nome “adquirente” vem do conceito de que essa empresa “adquire” a transação do lojista e encaminha para o ecossistema financeiro. Ela funciona como uma ponte entre o mundo da venda e o mundo bancário, garantindo que a operação aconteça com segurança e rastreabilidade.

Esse papel é especialmente relevante em negócios digitais, porque a transação precisa acontecer com estabilidade, consistência e previsibilidade. Pequenas falhas aqui geram impacto direto em vendas, satisfação do usuário e receita.

Um exemplo simples para entender

Imagine um aplicativo de delivery. O cliente escolhe o pedido, finaliza a compra e paga com cartão. O sistema envia essa transação para processamento, a adquirente recebe e encaminha para a bandeira, a bandeira envia ao banco emissor, o banco aprova e a compra é concluída. Depois disso, dentro do prazo contratado, o dinheiro é repassado para o recebedor certo.

Em poucos segundos, um fluxo relativamente complexo é executado. A adquirente está no centro desse processo.

Qual a diferença entre adquirente, gateway e subadquirente?

No mercado de pagamentos existem termos parecidos, mas cada um cumpre um papel diferente.

A adquirente é quem faz a conexão com bandeiras e emissores e efetivamente processa a transação e liquida o pagamento. Ela credencia o lojista e viabiliza o fluxo financeiro da venda.

O gateway de pagamento é uma camada tecnológica que conecta o checkout ou o sistema de venda aos serviços financeiros. Ele ajuda no roteamento e na integração, podendo trabalhar com múltiplas adquirentes e oferecendo recursos como conciliação, antifraude e redundância de transação.

Já a subadquirente é uma empresa que utiliza adquirentes por trás e oferece uma solução simplificada para lojistas e plataformas. Esse modelo é muito comum em marketplaces, aplicativos com múltiplos recebedores e operações que precisam facilitar o onboarding de vendedores sem exigir credenciamento direto com cada adquirente.

Entender essas diferenças é importante porque elas impactam custos, risco, experiência do usuário e o desenho do produto.

Qual o papel da adquirente no mercado de fintechs?

No universo de fintechs, a adquirente vai muito além de “processar cartão”. Ela é uma peça estratégica de infraestrutura que permite que produtos digitais realmente movimentem dinheiro de forma estruturada.

É ela que viabiliza operações como checkout dentro de aplicativos, pagamentos recorrentes, parcelamentos, split de pagamento e modelos de marketplace. A adquirência está presente em muitos projetos que envolvem contas digitais, carteiras, plataformas de cobrança, soluções para e-commerce e produtos financeiros integrados.

Por isso, quando uma fintech cresce, a escolha e a arquitetura de adquirência começam a impactar diretamente não só o custo da operação, mas também a taxa de conversão, a estabilidade e a capacidade de expansão do produto.

Por que a adquirente é tão importante para uma fintech?

O primeiro motivo é que ela habilita a transação real. Sem uma estrutura de adquirência bem definida, o produto pode até funcionar como plataforma, mas não sustenta um fluxo financeiro robusto e escalável.

O segundo motivo é que adquirência impacta conversão. Instabilidade, timeout, falhas na autorização, excesso de transações negadas e problemas de integração afetam diretamente vendas e receita. Em aplicativos, isso costuma aparecer como abandono de compra e perda de confiança do usuário.

O terceiro ponto é a margem. Taxas, repasses, antecipação e condições de recebíveis mudam completamente a economia do negócio. Muitas fintechs aprendem isso na prática, depois que já estão operando, quando o volume cresce e os custos ficam mais visíveis.

Por último, a adquirência também influencia risco e chargeback. Fraude e contestação fazem parte do jogo e a forma como a operação é estruturada impacta retenções, regras de disputa e previsibilidade do caixa.

O que avaliar na hora de escolher uma adquirente?

Se você está estruturando um produto com pagamentos, vale olhar com atenção para estabilidade e disponibilidade, qualidade das APIs, suporte e tempo de resposta, modelo comercial, prazos de recebimento e agenda financeira, além de recursos como split de pagamento e capacidade de lidar com múltiplos recebedores.

Também é importante entender como a adquirente trabalha com chargeback, regras de contestação e camadas de segurança. Em fintech, esses pontos rapidamente deixam de ser detalhes técnicos e viram parte essencial do negócio.

Consultoria para estruturar sua operação de pagamentos

Se você está montando uma fintech, marketplace ou plataforma com pagamentos e quer tomar decisões sólidas desde o início, eu faço consultorias objetivas para avaliar o modelo ideal de adquirência e estruturar a operação com visão de negócio, tecnologia e governança.

Se quiser, me envie uma mensagem e eu te retorno com os próximos passos.

Conclusão

Adquirente é a empresa que conecta o lojista ao ecossistema de cartões, permitindo que pagamentos sejam autorizados e liquidados. E no mercado de fintechs, ela é um componente essencial de infraestrutura, porque viabiliza transação, conversão, previsibilidade financeira e capacidade de escala.

Entender adquirência em 2026 não é detalhe técnico. É fundamento para qualquer produto que precise movimentar dinheiro com consistência.

Posted on

Float Financeiro: o Conceito que Explica Como Fintechs Ganham Dinheiro (Guia Completo 2026)

Se existe um conceito que separa as fintechs que sobrevivem das que escalam, é o float financeiro.

E, sendo muito honesto, ainda me surpreende ver quantos empreendedores, gestores e até “especialistas” do mercado financeiro nunca pararam para entender isso a fundo.

Só que entender o float não é um detalhe técnico.

É entender como o dinheiro realmente circula dentro de um produto financeiro e como esse movimento pode se transformar em margem, previsibilidade e escala.

Vamos direto ao ponto.

O que quase ninguém entende sobre o float financeiro

O float é simples de entender, mas profundo nas implicações.

Quando alguém paga algo na sua plataforma, o dinheiro entra.

Mas ele não é repassado imediatamente ao destinatário final.

Esse intervalo que pode ser de horas ou dias é onde mora o float financeiro.

E, enquanto o dinheiro está “parado”, ele está trabalhando. Para alguém.

A pergunta é: está trabalhando para você ou para o seu concorrente?

O que é float financeiro?

Sem rodeios:

Float financeiro é o valor que fica temporariamente sob sua custódia antes do repasse.

Esse dinheiro em trânsito, que ainda não chegou ao recebedor, gera oportunidade de receita.

E, quanto maior o volume da sua operação, maior essa oportunidade.

Em fintech, isso se torna um dos pilares silenciosos da monetização.

Por que o float financeiro é tão importante para fintechs?

Quem já construiu fintech — e quem já analisou modelos de negócio dos grandes players — sabe:

A margem operacional dos meios de pagamento está cada vez menor.

A competição empurra taxas para baixo.

E o custo de aquisição não fica mais barato.

Mas o float…

O float cresce junto com a operação

e não exige investimento adicional.

É por isso que entender float financeiro é tão estratégico.

Ele permite:

  • melhorar fluxo de caixa,

  • gerar receita recorrente,

  • financiar parte da operação,

  • aumentar valuation,

  • criar previsibilidade.

Ignorar isso é jogar fora uma das maiores vantagens do setor.

Como o float funciona na prática

Funciona assim:

  1. O cliente paga.

  2. O valor entra em uma conta operacional ou de custódia.

  3. O repasse acontece em D+1, D+2 ou conforme a política da sua operação.

Esse intervalo — natural do sistema financeiro — gera dinheiro.

Se você trabalha com R$ 5 milhões, R$ 10 milhões, R$ 20 milhões de TPV diário, o impacto pode ser enorme.

Já vi negócios mudarem de patamar apenas reorganizando a forma como tratavam o float.

Erros comuns sobre o float financeiro

É aqui que muitas empresas derrapam:

  • Acreditam que é “ilegal” usar o float.

  • Focam apenas em taxa de pagamento.

  • Não estudam o fluxo de liquidação.

  • Copiam modelos sem entender a lógica financeira.

  • Perdem liquidez por falta de estrutura.

A verdade é que o float não é brecha, não é truque e não é gambiarra.

É engenharia financeira aplicada a produtos digitais.

Float x Spread: entenda a diferença

Essa confusão é clássica:

  • Spread é a diferença entre o que você paga para captar e o que recebe ao emprestar.

  • Float não tem nada a ver com empréstimo.

O float é o rendimento do dinheiro em trânsito, não emprestado.

Quem confunde os dois ainda está no começo da jornada.

O que diz o Banco Central sobre o float

O Banco Central permite o float financeiro, sim.

Ele apenas exige:

  • segurança dos recursos,

  • transparência,

  • cumprimento das regras de liquidação,

  • aplicações em ativos conservadores,

  • disponibilidade imediata para repasse.

Não existe mistério.

Existe responsabilidade operacional.

Como calcular o float financeiro (modelo simples)

Quer visualizar o impacto?

Vamos a um exemplo direto:

  • Volume diário (TPV): R$ 10.000.000

  • Retenção média: 2 dias

  • Rendimento diário médio: 0,025%

Cálculo:

10.000.000 × 2 × 0,00025 = 5.000 por dia

Ou seja:

R$ 150 mil/mês.

R$ 1,8 milhão/ano.

Sem marketing.

Sem time extra.

Apenas entendendo o mecanismo financeiro.

O impacto do Pix no float das fintechs

Muita gente acredita que o Pix “acabou” com o float.

Não acabou — apenas mudou a dinâmica.

O Pix aumentou:

  • o volume transacionado,

  • a velocidade da liquidação,

  • e a necessidade de modelos mais inteligentes de retenção.

Quem sabia trabalhar float antes do Pix continua sabendo.

Quem não sabia… continua perdido.

Como o float influencia o valuation de uma fintech

Investidores olham três números com cuidado:

  • TPV,

  • prazo médio de repasse,

  • receita gerada pelo float.

Quando uma fintech domina esses elementos, ela ganha um diferencial competitivo que não aparece no pitch deck… mas aparece no valuation.

Conclusão: float não é detalhe — é estratégia

Eu já participei da construção e evolução de várias operações financeiras.

E existe uma verdade recorrente:

Fintech que entende o float cresce com mais saúde.

Fintech que ignora o float cresce com risco.

O mercado muda, as tecnologias mudam, o comportamento do usuário muda.

Mas o básico do dinheiro continua sendo dinheiro — e quem entende isso, avança.

O float financeiro não é “extra”.

É parte do seu modelo de negócio.

Quer aplicar essa estratégia na sua fintech, no seu produto financeiro ou no seu negócio digital?

Eu ajudo empresas a estruturarem modelos financeiros sólidos, eficientes e alinhados ao crescimento.

Se você quer entender como usar o float a favor do seu negócio, me chame.

👉 Contrate minha consultoria estratégica:

https://painel.alphacodepay.com.br/estrategia

Posted on

Como Levar Sua Empresa para a Europa Sem Sair do Brasil: As Vantagens da Estrutura Estoniana que Todo Empreendedor Deveria Conhecer

Nos últimos anos, um movimento silencioso — porém extremamente estratégico — começou a ganhar força entre empresários brasileiros: a internacionalização da empresa através da Estônia, o país mais digital da União Europeia.

O que antes parecia complexo, burocrático e inacessível, hoje se tornou um caminho rápido, legal e altamente vantajoso para quem deseja:

  • expandir negócios,

  • operar em moeda forte,

  • reduzir barreiras internacionais,

  • melhorar credibilidade,

  • e acessar clientes e mercados europeus.

E a grande notícia é que você pode fazer tudo isso sem sair do Brasil.

Neste artigo, vou te mostrar por que tantos empresários estão abrindo empresas na Estônia e como essa estratégia pode transformar a forma como você opera — especialmente se trabalha com tecnologia, serviços, produtos digitais, consultoria ou fintechs.

Por que tantos empresários estão levando suas empresas para a Europa?

A resposta pode surpreender: não é apenas pela tributação, e sim pela estrutura de negócios que a Europa proporciona.

1. Operar em Euro muda o jogo

Receber em euro não é só glamour:

É estabilidade, previsibilidade e acesso a um mercado de altíssimo poder de compra.

Para empresas digitais e de serviços, isso significa:

  • aumentar margens,

  • reduzir volatilidade,

  • ganhar competitividade global.

2. Mais credibilidade para vender para empresas internacionais

Ter uma empresa europeia abre portas que uma empresa brasileira, infelizmente, muitas vezes não abre.

Fornecedores internacionais, fintechs, bancos e grandes empresas tendem a olhar com mais segurança para uma empresa sediada na União Europeia.

3. Processo totalmente digital

A Estônia é pioneira em governo digital, e isso se traduz em algo simples:

Você pode abrir sua empresa europeia 100% online.

Sem viajar, sem preencher pilhas de documentos e sem depender de despachantes.

4. Contas bancárias com IBAN europeu

Com uma empresa estoniana, você pode abrir contas empresariais em banco digital ou EMI (Instituição de Pagamento) para movimentar euro com segurança e facilidade.

Isso permite:

  • receber internacionalmente sem depender de intermediários,

  • ter contratos globais,

  • pagar fornecedores estrangeiros com menos burocracia.

5. Perfeita para negócios digitais e fintechs

A estrutura estoniana foi criada para:

  • startups,

  • empresas de tecnologia,

  • consultorias,

  • SaaS,

  • criadores,

  • fintechs,

  • empresas que atendem clientes no exterior.

É por isso que tantos empreendedores estão migrando seus modelos de negócio para lá.

Por que a Estônia é a porta de entrada mais inteligente para a União Europeia?

A Estônia criou o programa e-Residency, que permite que cidadãos de qualquer parte do mundo empreendam digitalmente dentro da União Europeia.

De forma prática, isso significa:

  • você pode abrir e administrar sua empresa online;

  • assinar documentos digitalmente;

  • emitir notas europeias;

  • operar como qualquer empresa da UE.

É o país mais amigável do mundo para negócios digitais.

Para quem essa estratégia funciona MUITO bem?

✔ Empresários que querem expandir para a Europa

✔ Quem vende produtos ou serviços digitais

✔ Prestadores de serviço (consultoria, marketing, TI)

✔ Fintechs, startups ou empresas que desejam escalabilidade

✔ Quem quer sair da dependência do real

✔ Quem deseja internacionalizar marca e receita

✔ Quem quer receber pagamentos internacionais de forma simples

O que quase ninguém fala: a Europa é um mercado pronto para comprar do Brasil

Com uma empresa europeia e operação digital, você:

  • passa a ser visto como fornecedor europeu,

  • reduz atritos comerciais,

  • ganha acesso a marketplaces e plataformas europeias,

  • aumenta a taxa de conversão em propostas internacionais.

Isso muda completamente o posicionamento do seu negócio.

Minha experiência prática: por que eu decidi abrir a Alphacode Europa

Recentemente, eu decidi levar a Alphacode para a Europa.

Hoje tenho:

  • empresa constituída oficialmente,

  • conta bancária em euro,

  • processo fiscal estruturado,

  • e os primeiros clientes europeus comprando tecnologia diretamente da Alphacode Europa.

E o mais interessante:

Fiz tudo isso sem sair do Brasil.

Essa experiência me mostrou duas coisas:

  1. O processo é mais simples do que parece.

  2. Poucos empresários sabem disso — e perdem oportunidades internacionais gigantes.

Por isso, comecei a ajudar outros empreendedores a fazer o mesmo.

Assessoria para Internacionalização via Estônia: como eu posso te ajudar

Criei uma sessão de consultoria para empresários que querem entender:

  • se a Europa faz sentido para o seu tipo de negócio,

  • como funciona a estrutura jurídica estoniana,

  • como abrir empresa de forma segura,

  • como abrir conta com IBAN europeu,

  • como operar fiscalmente,

  • e como preparar a parte tecnológica da operação.

Não é um curso e não é um guia genérico.

É uma conversa estratégica e personalizada para o seu caso.

Ao final da sessão, você sai com:

✔ clareza sobre o modelo ideal para você

✔ os caminhos legais e práticos

✔ visão estratégica de expansão internacional

✔ próximos passos para começar sua operação europeia

Quer levar sua empresa para a Europa? Agende sua sessão inicial.

Basta clicar aqui para marcar sua consulta:

👉 https://painel.alphacodepay.com.br/estonia

Se você tem interesse em internacionalizar sua empresa, trabalhar com moeda forte e acessar o mercado europeu, essa é a melhor porta de entrada possível.

Posted on

Cédula de Crédito Bancário (CCB): como funciona e por que é essencial para operações de crédito

Se você já se sentiu perdido em meio a siglas como CDB, CDI, LCI ou LCA, não está sozinho. Na hora de financiar clientes ou captar recursos, existe uma modalidade que vem ganhando cada vez mais destaque: a Cédula de Crédito Bancário (CCB). Ela é um título de crédito que formaliza um empréstimo ou financiamento entre uma pessoa física ou jurídica e uma instituição financeira. A CCB representa uma promessa de pagamento e confere força jurídica ao contrato .

O que é uma Cédula de Crédito Bancário?

A CCB é um título de crédito emitido por pessoa física ou jurídica em favor de uma instituição financeira, decorrente de qualquer modalidade de operação de crédito . Em outras palavras, ela formaliza a dívida, define prazos e juros e estabelece garantias. Ela foi criada pela Lei nº 10.931/2004 e ganhou relevância no mercado de crédito por ser um instrumento simples, ágil e com força executiva: em caso de inadimplência, o credor pode cobrar a dívida diretamente, sem processos longos .

Principais características

  • Emissão física ou digital: a CCB pode ser emitida em papel ou de forma eletrônica, com assinatura digital, o que dá agilidade e segurança .

  • Garantias variadas: podem ser exigidas garantias reais (como imóvel ou veículo) ou fidejussórias (fiadores), mas há operações sem garantia formal .

  • Transferibilidade: o título pode ser cedido a terceiros, mesmo que não sejam instituições financeiras, desde que o credor original concorde .

  • Moeda nacional ou estrangeira: a CCB também pode ser usada em transações internacionais, o que aumenta a concorrência e reduz o custo do crédito .

  • Registro opcional: o documento pode ser registrado em entidades autorizadas, como a B3, garantindo transparência e facilitando a negociação do ativo .

Como funciona a emissão de uma CCB?

A emissão segue etapas simples:

  1. Análise de crédito – a instituição avalia o histórico do tomador e define se haverá exigência de aval ou garantia .

  2. Definição dos termos – valor emprestado, taxa de juros (fixa ou indexada), prazos e garantias .

  3. Formalização – a CCB deve conter elementos obrigatórios: identificação das partes, valor do crédito, taxa de juros, prazos de pagamento, condições de inadimplência e assinaturas .

  4. Registro e liberação – após a assinatura, a CCB pode ser registrada em cartório ou em entidades como a B3, e os recursos são liberados ao tomador .

Por ter valor probatório elevado, a CCB permite que a instituição financeira execute o contrato de forma rápida caso o devedor não pague . Assim, as taxas de juros costumam ser menores do que em contratos tradicionais.

Por que a CCB é essencial em operações de crédito?

A Cédula de Crédito Bancário tornou‑se indispensável para instituições financeiras e fintechs de crédito por vários motivos:

  • Segurança jurídica – o título reduz o risco para o credor e oferece segurança para negociar créditos no mercado .

  • Agilidade e simplicidade – a emissão é rápida e com menos burocracia, o que agiliza a liberação do dinheiro .

  • Versatilidade – a CCB serve para diversas modalidades de crédito, como pessoal, consignado, financiamento de veículos, microcrédito, crédito rural e imobiliário .

  • Transferibilidade – permite a cessão do título a terceiros e possibilita securitização e acesso a novos investidores .

  • Flexibilidade cambial – pode ser emitida em moeda estrangeira, permitindo operações internacionais .

Quando utilizar uma CCB?

Empresas e empreendedores podem usar a CCB em várias situações. Além dos empréstimos tradicionais, ela serve para:

  • Financiar investimentos – capital de giro, expansão, reformas ou compra de equipamentos.

  • Antecipar recebíveis – lojas ou marketplaces podem emitir CCBs lastreadas em contratos de vendas e cedê‑las a fundos, recebendo à vista.

  • Operações consignadas – professores, servidores ou aposentados podem contratar CCB consignada com taxas mais baixas .

Para cada uma dessas finalidades, a CCB se adapta às necessidades do tomador e do credor, desde pequenos empréstimos até grandes financiamentos .

CCB e fintechs de crédito

Para fintechs que operam crédito próprio, a CCB é o instrumento jurídico padrão para formalizar as operações de empréstimo. Ela oferece:

  • Integração via API com plataformas de registro, como a B3 .

  • Escalabilidade – é possível agrupar várias CCBs em um Certificado de Cédulas de Crédito Bancário (CCCB) e securitizar a carteira .

  • Conformidade regulatória – por ser prevista em lei, atende às exigências do Banco Central e facilita auditorias.

Plataformas como o MOSAICO Finance automatizam a emissão de CCBs, controlam parcelas e cobranças e fornecem relatórios em tempo real, evitando que a empresa crie toda a infraestrutura do zero.

Conclusão: por que adotar a Cédula de Crédito Bancário?

A CCB é mais do que um contrato; ela é a base que sustenta o crescimento do crédito privado no Brasil. Por ser flexível, juridicamente segura e fácil de emitir, tornou‑se a escolha natural para fintechs de crédito, bancos e empresas que desejam financiar clientes ou captar recursos. Se você pretende operar crédito de forma profissional, entender e utilizar a CCB é fundamental.

Posted on

Conta Bolsão x Conta Gráfica: entenda as diferenças

No universo das fintechs e instituições de pagamento, dois termos costumam gerar dúvidas: conta bolsão e conta gráfica. Embora estejam relacionados, representam conceitos distintos e têm implicações diferentes para empresas e clientes.

Neste artigo, vamos explicar o que cada uma significa, quais as diferenças práticas e como o Banco Central trata esses modelos.

O que é uma Conta Bolsão?

A conta bolsão é uma conta bancária única aberta em nome da fintech, onde ficam concentrados os recursos de todos os clientes.

  • O banco enxerga apenas o titular (a fintech).

  • Os saldos individuais de cada cliente não aparecem para o banco.

  • A segregação é feita pela própria fintech, que controla tudo no seu sistema interno.

👉 Vantagem: permitiu que fintechs operassem sem precisar abrir milhares de contas em bancos parceiros.

👉 Risco: a rastreabilidade fica mais difícil, já que para o banco todos os recursos parecem ser da fintech.

O que é uma Conta Gráfica?

A conta gráfica não é uma conta bancária de verdade, mas um registro interno que a fintech mantém em seu sistema para representar o saldo de cada cliente.

  • Cada usuário tem sua conta de pagamento individualizada dentro da fintech.

  • O saldo dessa conta é “lastreado” pelos recursos guardados no bolsão.

  • Essa individualização é exigência regulatória desde a Circular BACEN 3.680/2013, que determinou que cada cliente deve ser identificado e ter registro próprio de transações.

👉 Vantagem: dá clareza sobre o que pertence a cada cliente.

👉 Limite: depende da solidez do sistema da fintech para garantir precisão e rastreabilidade.

 Principais diferenças

O que diz o Banco Central

  • Lei nº 12.865/2013: determinou que os recursos de clientes em contas de pagamento são patrimônio separado da fintech.

  • Circular nº 3.680/2013: obrigou fintechs a manter registros individualizados (as contas gráficas).

  • Resolução BCB nº 269/2022: proibiu o uso de contas bolsão no Pix, exigindo que cada cliente seja identificado no arranjo.

  • Resoluções BCB nº 494 a 497/2025: reforçaram a necessidade de transparência e autorização formal para todas as instituições de pagamento.

 O que esperar daqui para frente

O modelo de conta bolsão foi essencial para o crescimento das fintechs brasileiras, mas está em rota de substituição. O Banco Central deixa claro que a tendência é dar mais visibilidade ao cliente final, seja por meio de contas individualizadas em bancos parceiros (Banking as a Service), seja por meio de instituições de pagamento autorizadas operando diretamente.

Já a conta gráfica continuará sendo obrigatória, pois é ela que garante o controle individual dos recursos de cada usuário.

Conclusão

  • A conta bolsão é a conta única da fintech no banco.

  • A conta gráfica é o registro interno que garante a individualização dos clientes.

  • O uso combinado dos dois modelos ajudou fintechs a crescerem rápido, mas o regulador vem impondo cada vez mais governança, compliance e transparência.

Posted on

FIDC agora pode virar SCFI: o que muda para fintechs

O Banco Central autorizou recentemente um FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) a atuar como uma SCFI (Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento). Na prática, essa decisão muda completamente o jogo para fintechs, plataformas de BAAS (Banking as a Service) e empresas que operam com concessão de crédito.

Neste artigo, vamos explicar o que é um FIDC, o que é uma SCFI, quais as diferenças entre os dois modelos, e o que essa mudança representa para o futuro do mercado financeiro no Brasil.

O que é um FIDC?

Um FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) é um tipo de fundo regulado pela CVM que aplica, no mínimo, 50% do seu patrimônio em direitos creditórios. Esses “direitos” nada mais são do que créditos a receber, como duplicatas, contratos, recebíveis de cartões, entre outros.

Os FIDCs são usados como instrumentos de financiamento alternativo, geralmente estruturados por empresas que desejam transformar seus recebíveis em liquidez.

Regulação principal: Instrução CVM 356/2001.

O que é uma SCFI?

SCFI é a sigla para Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento. Trata-se de uma instituição financeira não bancária, regulada pelo Banco Central, com autorização para operar diretamente com concessão de crédito e financiamento.

SCFIs podem atuar com linhas de crédito para pessoas físicas e jurídicas, parcelamento de compras, crédito pessoal, entre outros produtos. Elas não captam depósitos à vista (como os bancos), mas podem captar recursos no mercado financeiro, emitir CCBs (Cédulas de Crédito Bancário) e operar de forma direta com tomadores.

Diferença entre FIDC e SCFI

fidc scfi
fidc scfi

O caso Multiplike: de FIDC a SCFI

A gestora Multiplike recebeu em junho de 2025 a autorização do Banco Central para operar como SCFI. A empresa, que já administrava um grande volume de operações com créditos cedidos, agora ganha autonomia para conceder, estruturar e distribuir crédito internamente.

Com isso, a Multiplike reduz custos de intermediação, agiliza o ciclo de concessão de crédito e ganha escala sem depender de estrutura bancária tradicional.

O que essa mudança representa para fintechs e plataformas de BAAS

A autorização do BC à Multiplike é um marco porque abre caminho para que outras empresas estruturadas possam seguir o mesmo caminho: transformar operações de FIDC (ou outras estruturas indiretas) em operações financeiras diretas e mais eficientes.

Fintechs e plataformas que oferecem serviços de crédito, financiamentos, antecipação de recebíveis e serviços bancários podem passar a considerar o modelo SCFI como uma evolução natural.

Riscos e cuidados para quem deseja virar SCFI

Apesar das vantagens, a autorização como SCFI exige:

  • Estrutura de compliance robusta
  • Infraestrutura tecnológica segura
  • Monitoramento antifraude
  • Capital mínimo regulatório
  • Aprovação de dirigentes pelo Banco Central
  • Relatórios periódicos e auditoria

É um modelo para quem está disposto a atuar com responsabilidade.

Como a Alphacode pode ajudar

Na Alphacode, temos ajudado empresas a construir operações financeiras robustas, seguras e escaláveis, com tecnologia de ponta e alinhamento regulatório.

Se você está estudando transformar seu FIDC, ou estruturar uma operação SCFI, podemos ajudar com:

  • App e backoffice de operação financeira
  • Integrações com registradoras e bureaus
  • Infra segura e criptografada
  • Controle de acesso, logs, e APIs blindadas
  • Documentação regulatória técnica
  • Monitoramento comportamental e antifraude

FAQ

Qual a vantagem de uma SCFI em relação a um FIDC tradicional?
Maior autonomia, menos intermediação, acesso direto ao cliente, possibilidade de escala mais rápida.

Qual a regulação que rege as SCFIs?
Resoluções do Banco Central, em especial as normas da Diretoria de Organização do Sistema Financeiro (DINOR).

SCFI pode captar depósitos?
Não. Somente bancos comerciais podem captar depósitos à vista. SCFIs captam via títulos ou fundos.

Qual capital mínimo preciso para virar SCFI?
Depende do escopo da operação. Mas em geral, é preciso atender os requisitos da Circular 3.978 e Resolução 4.970/2021.

Considerações finais

O reconhecimento de FIDCs como potenciais operadoras financeiras é um passo a mais rumo à descentralização da infraestrutura bancária no Brasil.

Quem tiver visão, dados e responsabilidade, vai crescer com base sólida.

E quem ignorar esse movimento, pode ficar fora do próximo ciclo de inovação financeira.

Posted on

O que é um FIDC e como ele pode impulsionar seu negócio financeiro?

O que é um FIDC?

No universo das fintechs, dos serviços financeiros embutidos (embedded finance) e das soluções baseadas em Banking as a Service (BaaS), um termo tem ganhado cada vez mais relevância: FIDC – Fundo de Investimento em Direitos Creditórios.

Se você deseja entender como esse instrumento funciona, como ele se conecta ao ecossistema financeiro moderno e como pode ser uma peça-chave na estrutura de uma fintech, este artigo é para você.

O que é um FIDC?

FIDC é a sigla para Fundo de Investimento em Direitos Creditórios. Na prática, trata-se de um veículo financeiro que adquire direitos creditórios – valores a receber de vendas a prazo, empréstimos, financiamentos, entre outros – e transforma isso em cotas que podem ser vendidas a investidores.

Esses fundos são regulados pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e podem ser estruturados de diversas formas, permitindo a securitização de recebíveis de maneira legal, estruturada e eficiente.

Exemplo simples de como funciona um FIDC:

Imagine uma fintech que oferece crédito pessoal digital. Em vez de esperar o pagamento das parcelas mês a mês, ela pode “vender” esses direitos de recebimento para um FIDC, recebendo o valor antecipado (com desconto) e transferindo o risco e o recebimento para o fundo.

Com isso, a fintech:

  • Ganha capital de giro imediato;
  • Reduz risco de inadimplência;
  • Pode escalar sua operação com mais agilidade.

Quais tipos de empresas usam FIDC?

FIDCs não são exclusivos de grandes bancos. Empresas de médio porte, varejistas, financeiras, startups e fintechs têm utilizado esse mecanismo para:

  • Antecipar recebíveis de vendas parceladas;
  • Financiar carteiras de crédito pessoal;
  • Monetizar contratos de prestação de serviço com pagamento recorrente;
  • Viabilizar modelos BNPL (Buy Now, Pay Later) com lastro.

Benefícios estratégicos do FIDC para fintechs

  • Escalabilidade: é possível operar uma carteira de crédito robusta sem consumir capital próprio.

  • Previsibilidade de caixa: ao vender os recebíveis, a empresa tem liquidez imediata.

  • Mitigação de riscos: o risco de inadimplência pode ser transferido parcialmente ou integralmente ao fundo.

  • Acesso ao mercado de capitais: fintechs ganham a chance de se conectar com investidores institucionais e sofisticados.

FIDC e BaaS: uma dupla poderosa

No modelo de Banking as a Service, muitas fintechs operam oferecendo crédito pessoal, crédito consignado, financiamento ou antecipação. Um FIDC pode ser o veículo que garante a liquidez dessas operações.

Empresas como a Alphacode, por exemplo, têm ajudado fintechs a integrar seus sistemas com bancos liquidantes, emissores de CCBs (Cédulas de Crédito Bancário) e, claro, FIDCs parceiros. Isso viabiliza a criação de esteiras de crédito digitais completas e conectadas com o mercado de capitais.

Regulamentação e estruturação

Os FIDCs devem seguir regras da CVM, em especial a Instrução CVM nº 356/2001 (atualmente substituída pela Resolução CVM nº 160/2022). Além disso:

  • Devem ter uma administradora habilitada;
  • Contar com custodiantes e auditores independentes;
  • Possuir um regulamento detalhado que define o tipo de crédito comprado e os critérios de elegibilidade.

Dica prática para fintechs iniciantes

Se sua fintech pretende operar crédito e deseja escapar da limitação de capital próprio, conversar com um FIDC estruturado pode ser o primeiro passo para montar uma operação robusta.

E se você deseja uma estrutura tecnológica compatível, com emissão de CCB, gestão de carteiras, esteiras automatizadas, painel administrativo e integração com FIDCs — a Alphacode pode te ajudar.

Quer saber mais? Me chama no Whatsapp!

Posted on

O Que é uma Conta Escrow? Entenda o Conceito e Como Aplicá-lo no Seu Negócio

Se você já ouviu o termo Conta Escrow e não entendeu exatamente do que se trata, fique tranquilo — este artigo é para você. Vamos explicar de forma simples o que é essa ferramenta financeira, por que ela é cada vez mais usada em negócios digitais e como ela pode trazer segurança para operações que envolvem terceiros.

O que é uma Conta Escrow?

A conta escrow (ou conta de custódia, em português) é uma conta criada para manter recursos financeiros “em espera” até que uma condição pré-determinada entre duas partes seja cumprida. A conta funciona como uma espécie de intermediário imparcial.

Imagine que você está comprando um imóvel ou contratando um serviço caro. Você faz o pagamento, mas o valor não vai direto para a conta do vendedor — ele fica depositado na conta escrow. Assim que todas as condições forem cumpridas (como entrega do imóvel ou finalização do serviço), o valor é liberado para o recebedor.

Conta Escrow

Por que usar uma Conta Escrow?

A principal vantagem da conta escrow é a segurança que ela traz para ambas as partes da negociação. Veja alguns benefícios práticos:

  • 🔒 Protege o comprador, que só libera o pagamento após a confirmação da entrega ou do serviço prestado.

  • 🛡 Protege o vendedor, garantindo que o valor já está reservado.

  • ⚖ Reduz disputas e conflitos, já que as regras de liberação são claras e documentadas.

  • ⏳ Traz previsibilidade para negócios complexos, especialmente em contratos longos ou personalizados.

Onde as Contas Escrow são Usadas?

Apesar de parecer algo distante, o modelo de conta escrow já está bastante presente no nosso dia a dia — especialmente em soluções digitais. Alguns exemplos:

  • Marketplaces de serviços: plataformas como Upwork ou 99Freelas usam contas escrow para segurar o valor do contratante até que o freelancer entregue o projeto.

  • Compra e venda de imóveis ou veículos: para garantir que todas as etapas do contrato sejam cumpridas.

  • Plataformas de crowdfunding ou pré-venda: o dinheiro fica guardado até que a meta do projeto seja atingida.

  • Modelos de Fintechs: em soluções white-label de crédito, seguros ou garantias, o escrow garante que o dinheiro só será transferido após validações.

Como funciona tecnicamente?

Do ponto de vista bancário ou de uma infraestrutura BAAS (Banking as a Service), a conta escrow pode ser criada por uma instituição de pagamento, banco ou fintech regulada, e configurada com regras de liberação pré-determinadas. Ela pode até ser integrada via API, como acontece em muitas soluções modernas.

Em geral, o controle da liberação dos fundos é feito por:

  • Eventos de sistema (ex: aprovação de entrega)

  • Liberação manual por ambas as partes

  • Data ou condição contratual

Existe regulamentação para conta escrow?

No Brasil, o termo escrow ainda não possui uma regulamentação específica como acontece em outros países, mas sua aplicação é respaldada juridicamente por meio de contratos privados, desde que esteja alinhada às normas do Banco Central e do Código Civil.

Algumas fintechs e bancos oferecem esse recurso de forma adaptada via contas de pagamento com lógica de retenção.

É possível implementar conta escrow na sua fintech?

Sim. Se o seu modelo de negócio envolve intermediação de pagamentos entre partes, ou operações com risco de não cumprimento, uma solução com conta escrow pode aumentar a confiança e destravar mais vendas.

Aqui na Alphacode, temos ajudado empresas a criarem esse tipo de arquitetura, com controle por API, dashboard administrativo e integração com diversos bancos liquidantes.

Se você está avaliando implantar uma solução de conta escrow no seu negócio, a AlphacodePay pode te ajudar. Temos uma infraestrutura robusta, preparada para atender empresas que precisam garantir segurança, confiança e rastreabilidade nas transações entre múltiplas partes. Fale com nosso time e conheça a solução ideal para seu modelo de negócio.

Quer entender se uma conta escrow pode fazer sentido para o seu negócio?

Eu sou Rafael Franco, fundador da Alphacode, e estou à disposição para conversar.

Você pode me chamar no WhatsApp (ícone no canto do site) ou me seguir no Instagram para acompanhar mais conteúdos como esse.

Posted on

Segurança no Banking as a Service: o que você precisa considerar antes de lançar sua fintech

Quando falamos de segurança no BAAS, não estamos tratando apenas de firewall ou criptografia. Trata-se da confiança do seu cliente na operação — e da sobrevivência da sua fintech.

Nos últimos anos, o modelo de Banking as a Service (BAAS) tem viabilizado uma nova geração de empresas oferecendo serviços financeiros sob medida — sem precisar montar um banco tradicional. É um modelo poderoso, flexível e estratégico para varejistas, marketplaces, plataformas e fintechs.

seguranca no baas

Mas junto com a oportunidade, vem a responsabilidade. E tem um ponto que, infelizmente, ainda é negligenciado por muitos empreendedores que querem entrar nesse mercado: a segurança da informação.

Nesse artigo, eu quero abordar esse tema com profundidade — trazendo uma visão realista sobre os riscos, as boas práticas e, principalmente, o papel da rastreabilidade como elemento-chave em qualquer projeto sério de BAAS.

BAAS lida com dinheiro e dados críticos. Isso muda tudo.

Quando você cria um app de delivery, um e-commerce ou uma plataforma de serviços, os riscos estão principalmente na performance, na experiência do usuário e na operação.

Agora, quando você cria uma fintech — ainda que operando em modelo white-label com apoio de parceiros — você passa a lidar com:

  • Saldos de contas vinculadas ao CPF do cliente

  • Transações financeiras com valores reais

  • Dados de documentos, contratos e autorizações

  • Pix, boletos, CCBs e até limites de crédito

  • Processos de autenticação, senha e segurança

Não importa se a liquidação é feita por um banco parceiro ou se o app foi desenvolvido sob licença: a responsabilidade sobre a integridade dos dados e a segurança da operação é sua.

Quais são os riscos mais comuns em soluções BAAS?

Se eu tivesse que listar os erros mais recorrentes que vejo em projetos que tentam “cortar caminho”, eles seriam:

  • Falta de controle de acesso por perfil (qualquer pessoa acessa tudo)

  • Ausência de autenticação em APIs sensíveis

  • Dados de saldo armazenados em cache, sem consistência transacional

  • Falta de logs detalhados e rastreáveis

  • Backups inexistentes ou manuais

  • Deploys em servidores compartilhados, sem isolamento por instância

  • Requisições vulneráveis a manipulação direta (testes com Postman revelam falhas)

E o pior: boa parte desses problemas só aparece quando o negócio começa a escalar. Quando chegam mil usuários, o sistema quebra. E aí a confiança já foi embora.

Segurança no BAAS vai além da tecnologia: trata-se de responsabilidade

Muita gente pensa que segurança é só “proteger contra hackers”. Mas na prática, a maior parte dos problemas reais que uma fintech enfrenta são operacionais, e não ataques externos.

É por isso que eu sempre bato na tecla da rastreabilidade. Um sistema financeiro sem rastreabilidade é uma bomba-relógio.

Você precisa ser capaz de responder perguntas como:

  • Quem iniciou essa transação?

  • Que IP acessou essa conta?

  • Quem alterou o status desse pagamento?

  • Essa operação foi processada quando? Por quem?

  • Houve rollback? Por quê?

Isso não serve só para auditoria. Serve para que você possa confiar na sua própria operação. E para que os parceiros e reguladores confiem também.

O que é uma boa rastreabilidade em projetos BAAS?

  • Cada movimentação de saldo deve gerar um log completo com ID do usuário, horário exato e parâmetros da requisição

  • As trilhas de auditoria devem ser armazenadas fora do ambiente de produção (por exemplo, em serviços de log criptografado ou banco separado)

  • Operações críticas (alteração de dados, reversões, estornos) devem ter autenticação reforçada e logs assinados

  • Integrações com PSTIs, bancos liquidantes e parceiros de crédito devem ser documentadas e monitoradas

  • Logs devem ser imutáveis, criptografados e auditáveis

A rastreabilidade é a linha que separa uma fintech confiável de uma operação frágil.

Como tratamos isso na Alphacode

Na Alphacode, a gente não entrega apenas um “sistema com tela bonita”. A gente entrega a estrutura que sustenta operações financeiras robustas, escaláveis e com total responsabilidade técnica.

O nosso Mosaico Banking é um core bancário modular que já vem com:

  • Controles de acesso por perfil e por rota

  • Logs detalhados por tipo de transação

  • Backup automático com replicação segura

  • Ambiente separado por cliente, com isolamento real

  • Integração com PSTIs homologadas

  • Conectividade com sistemas como SPI, DICT, CIP e registradoras

Além disso, a gente entende que o projeto precisa atender não só à parte técnica, mas também aos padrões esperados por bancos parceiros, auditorias e reguladores.

Conclusão

Montar uma fintech ou oferecer serviços financeiros em sua empresa é uma oportunidade real de gerar receita recorrente, fidelização e inovação. Mas essa oportunidade exige maturidade técnica.

Não dá para brincar com dados de pagamento.

E se você está nesse caminho, eu recomendo fortemente começar sua estrutura com rastreabilidade, segurança e controle. Porque escalar com base em improviso pode custar muito caro depois.

Se quiser trocar ideias sobre seu projeto, entender melhor como o Mosaico pode ser implantado com segurança ou revisar a arquitetura da sua fintech, é só me chamar.

Vai ser um prazer ajudar.