O que o Relatório da 1ª Fase do Piloto Drex nos Revela Sobre o Futuro do Real Digital
Se você estava curioso sobre os avanços da moeda digital brasileira, o Drex, você está no lugar certo. Recentemente, o Banco Central divulgou o Relatório da 1ª fase do Piloto Drex, e esse documento revela aspectos cruciais sobre o desenvolvimento da nossa futura moeda digital. Vamos mergulhar nesse relatório e entender o que ele aponta para o futuro do Drex e, por consequência, do nosso sistema financeiro.
Trilema do Drex: Descentralização, Programabilidade e Privacidade
Uma das principais dificuldades que o projeto Drex enfrentou até agora é o famoso “trilema”: proporcionar, ao mesmo tempo, descentralização, programabilidade e privacidade. São três pilares fundamentais para qualquer moeda digital, mas balanceá-los é uma tarefa hercúlea. Esse desafio foi especialmente crítico na primeira fase, onde os testes se concentraram no equilíbrio entre fornecer autonomia aos usuários sem comprometer a segurança de dados e transações.
Exclusividade da Fase Piloto
Cabe ressaltar que essa fase do piloto, que ocorreu entre julho de 2023 e outubro de 2024, não envolveu clientes reais ou ativos reais. Ou seja, apesar de ser um teste vital, tudo aconteceu em um ambiente controlado. Fabio Araujo, uma das lideranças do projeto, destacou que garantir a privacidade das transações financeiras conforme a Lei do Sigilo Bancário foi um dos principais compromissos iniciais.
Testes de Funcionalidades
Para testar as funcionalidades essenciais como privacidade e programabilidade, o piloto implementou um caso de uso específico: um protocolo de entrega contra pagamento de título público federal entre diferentes instituições. Esse cenário proporcionou insights valiosos sobre como garantir a interação segura entre vários participantes na plataforma Drex.
Segunda Fase e Os Próximos Passos
Com a primeira fase concluída, o Drex está atualmente em sua segunda fase. Agora, o foco é examinar casos de uso que possam trazer benefícios reais para o sistema financeiro e a sociedade. No entanto, devido aos desafios técnicos observados, o Banco Central decidiu não incluir novos casos nesta etapa, priorizando o aprofundamento nos casos já em teste.
Por Que Isso é Importante?
Como desenvolvedor de soluções tecnológicas, ver um banco central se empenhando para criar uma moeda digital com uma arquitetura segura e programável é extremamente empolgante. O Drex não é apenas uma moeda digital; ele representa a próxima fronteira de como entendemos e interagimos com o dinheiro. A cada fase piloto, o Banco Central nos dá uma visão mais clara de como essa moeda poderá transformar setores econômicos e sociais inteiros.
Portanto, este é um momento crucial para a comunidade de tecnologia, especialmente para aqueles envolvidos em desenvolvimento e segurança de software. As soluções encontradas durante o desenvolvimento do Drex podem influenciar uma ampla gama de aplicações futuras, não apenas no Brasil, mas globalmente.
Siga de perto esses desenvolvimentos – o futuro do dinheiro pode estar mais próximo do que você imagina. Para mais detalhes, você pode consultar o relatório completo no site do Banco Central e acompanhar as atualizações deste fascinante projeto.
Fortalecendo a Segurança no Acesso ao Registrato e SVR: Novas Medidas do Banco Central – A tecnologia avança rapidamente e, com ela, a necessidade de criarmos sistemas mais seguros e confiáveis.
Quando o assunto é finanças, essa demanda se intensifica ainda mais. Recentemente, o Banco Central anunciou um reforço nas medidas de segurança para acessar o Registrato e SVR.
A partir do dia 13 de fevereiro, o acesso a esses sistemas será ainda mais protegido, exigindo a autenticação em duas etapas.
O que muda?
Até então, era possível acessar esses sistemas utilizando uma conta gov.br de nível prata ou ouro. No entanto, agora, além da conta gov.br, será necessário que os usuários tenham habilitado a verificação em duas etapas. Essa configuração acrescenta uma camada extra de segurança, exigindo que cada acesso seja autenticado com um código único gerado no dispositivo vinculado.
Como habilitar a verificação em duas etapas?
A habilitação da verificação em duas etapas é bastante simples. O primeiro passo é baixar o aplicativo gov.br, disponível tanto na Google Play quanto na App Store. A partir daí, o aplicativo guiará o usuário para ativar a verificação. No primeiro uso, o dispositivo será vinculado à conta do cidadão, garantindo que apenas aquele aparelho gerará o código de autenticação necessário para acessar os serviços.
O que motivou essa mudança?
Segundo Maria Clara Haag, Chefe de Subunidade no Departamento de Atendimento Institucional do Banco Central, o objetivo principal dessa mudança é fortalecer a confiança dos cidadãos no uso dos serviços do Banco Central, assegurando que informações pessoais sejam consultadas de forma segura.
A importância do Registrato
O Registrato é uma ferramenta crucial para aqueles que desejam acompanhar sua vida financeira de maneira prática e segura. Oferecendo relatórios como Contas e Relacionamentos, Empréstimos e Financiamentos, Chaves Pix, Cheques sem Fundo e Câmbio e Transferências Internacionais, o serviço já se mostrou indispensável para milhões de usuários. Em 2024, foram emitidos cerca de 28 milhões de relatórios através do Registrato, com um pico de 3 milhões em apenas um mês.
Sistema de Valores a Receber (SVR)
A autenticação em duas etapas também se torna obrigatória para acessar o SVR e solicitar devolução de valores. Essa medida já era aplicada para transações acima de R$100, mas agora se tornará padrão para todas as transações. A consulta pública ao SVR permanece inalterada, bastando informar o CPF e a data de nascimento.
Conclusão
Essas mudanças são um passo importante rumo a uma segurança digital mais robusta e confiável. Como especialistas em desenvolvimento e implantações tecnológicas, sabemos que evoluir é imprescindível. Com a implementação dessas medidas, o Banco Central reafirma seu compromisso com a segurança e a confiança do usuário.
Fique por dentro dessas novidades e aproveite para proteger seus dados da melhor forma possível. Afinal, segurança nunca é demais!
💡 Por que uma Fintech Precisa de um Banco Liquidante?
Se você está pensando em lançar uma fintech, precisa entender a importância do banco liquidante no processo. Esse tipo de instituição é essencial para garantir a liquidez das operações financeiras, possibilitando que sua fintech realize pagamentos, recebimentos e transações bancárias dentro da regulamentação do Banco Central.
O que é BAAS? – Nos últimos anos, o termo BAAS (Banking as a Service) tem ganhado espaço no mercado financeiro, transformando a maneira como serviços bancários são ofertados e consumidos.
Essa inovação está democratizando o acesso às operações bancárias, permitindo que empresas de diferentes setores ofereçam soluções financeiras personalizadas. Neste artigo, vamos explorar o que é BAAS, sua origem, a iniciativa do Banco Central do Brasil para impulsionar essa transformação, e como ele pode ser utilizado para alavancar negócios.
O que e baas (banking as a service)?
Banking as a Service (BAAS) é um modelo de negócios que possibilita que empresas que não são bancos ofereçam serviços bancários aos seus clientes. Por meio de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações), essas empresas conseguem acessar a infraestrutura de bancos licenciados, oferecendo soluções como:
Contas digitais
Emissão de cartões
Processamento de pagamentos
Concessão de crédito
Esse modelo permite que empresas criem serviços financeiros de forma ágil, sem a necessidade de obter uma licença bancária, reduzindo custos e tempo para o lançamento de novos produtos no mercado.
A Origem do Termo BAAS (banking as a service)
A ideia por trás do BAAS é inspirada no conceito de Software as a Service (SaaS), que revolucionou a indústria de tecnologia ao disponibilizar softwares via nuvem. Da mesma forma, o BAAS permite que serviços bancários sejam entregues como um “produto” personalizável para outras empresas.
Com o avanço das tecnologias de API, bancos tradicionais começaram a perceber que poderiam “abrir” suas infraestruturas para que outras organizações criassem produtos financeiros inovadores, sem perder o controle regulatório. Esse movimento deu origem ao modelo BAAS, que rapidamente ganhou força em mercados como Estados Unidos e Europa, e agora no Brasil.
A Iniciativa do Banco Central do Brasil
O Banco Central tem desempenhado um papel fundamental no avanço do BAAS no Brasil, especialmente por meio do Open Banking. Essa iniciativa estabelece um sistema integrado em que dados bancários podem ser compartilhados, com o consentimento do usuário, entre diferentes instituições financeiras e plataformas.
O Open Banking oferece a base ideal para o modelo BAAS ao:
1.Facilitar a interoperabilidade entre bancos e fintechs.
2.Estimular a inovação e a concorrência no setor financeiro.
3.Garantir segurança e governança nas operações.
Outro marco importante é o PIX, que se tornou um grande aliado das soluções BAAS, permitindo transações rápidas e gratuitas, integradas de forma simples às plataformas digitais. Com essas iniciativas, o Brasil está entre os líderes globais na democratização dos serviços financeiros.
Por que o BAAS é Relevante?
O BAAS é uma solução disruptiva porque oferece vantagens tanto para empresas quanto para consumidores:
•Para empresas: Permite criar produtos financeiros sob medida, aumentando a fidelidade do cliente e diversificando receitas.
•Para consumidores: Amplia o acesso a serviços financeiros de forma prática e personalizada.
Além disso, o BAAS promove a inclusão financeira ao viabilizar produtos voltados para públicos específicos, como pequenos empreendedores, autônomos e até comunidades que antes eram negligenciadas pelos bancos tradicionais.
BAAS na Prática
Imagine uma empresa de varejo que entende o que é BAAS e deseja oferecer uma conta digital para seus clientes. Utilizando uma plataforma BAAS, ela pode:
Conectar-se às APIs de um banco parceiro.
Criar uma conta digital com a identidade visual da marca.
Administrar toda a operação em um painel simples e intuitivo.
Esse modelo torna possível oferecer serviços bancários robustos sem a necessidade de gerenciar questões regulatórias complexas, que ficam sob responsabilidade do banco parceiro.
Como o BAAS Pode Beneficiar o Seu Negócio?
Se você está à frente de uma empresa e busca inovar, o BAAS oferece oportunidades estratégicas para:
•Aumentar a competitividade: Adicione serviços financeiros ao seu portfólio e destaque-se no mercado.
•Reduzir custos: Utilize a infraestrutura de parceiros bancários e evite investimentos elevados.
•Criar valor para o cliente: Ofereça soluções personalizadas que atendam às necessidades específicas do seu público.
Empresas de setores como varejo, saúde, transporte e tecnologia já estão adotando o BAAS para oferecer serviços financeiros integrados, criando novos modelos de negócios.
Saiba Mais sobre BAAS
Se você quer entender ainda mais o que é BAAS e como ele pode ser aplicado na prática, recomendo assistir aos meus vídeos no YouTube:
Aqui, abordo as perguntas mais frequentes sobre o tema, esclarecendo desde questões técnicas até oportunidades de negócios.
O Banking as a Service é uma tendência que está revolucionando o setor financeiro, tornando os serviços bancários mais acessíveis, flexíveis e personalizados. Com iniciativas como o Open Banking e o PIX, o Brasil está na vanguarda dessa transformação, oferecendo um ambiente ideal para que empresas inovem e criem soluções financeiras disruptivas.
Se você quer levar seu negócio para o próximo nível com o BAAS, entre em contato. Na Alphacode, temos experiência para ajudar sua empresa a aproveitar todas as oportunidades dessa revolução.
Como Funciona o BAAS da Alphacode
A Alphacode sabe O que é BAAS e oferece uma solução de Banking as a Service (BAAS) robusta e integrada, projetada para transformar empresas em verdadeiros players do setor financeiro. Nossa abordagem combina tecnologia de ponta com a expertise necessária para que sua empresa ofereça serviços financeiros de maneira simples, segura e escalável.
O Que Está Incluído na Solução de BAAS da Alphacode?
A solução da Alphacode é composta por três principais frentes de tecnologia, integradas a um banco liquidante que fornece os serviços de CORE bancário:
1.Aplicativos para o Consumidor Final
Desenvolvemos aplicativos nativos para as plataformas Android e iOS, garantindo uma experiência intuitiva e moderna para os seus clientes. Esses aplicativos permitem:
Abertura e gestão de contas digitais.
Emissão de cartões físicos e virtuais.
Pagamentos via PIX e TED.
Acompanhamento de transações em tempo real.
2.Internet Banking
Oferecemos uma solução de Internet Banking que complementa os aplicativos móveis, permitindo que os usuários gerenciem suas contas e transações diretamente de um navegador. Essa funcionalidade é ideal para atender públicos que preferem acessar os serviços financeiros pelo computador.
3.Painel de Gestão
Agora que você O que é BAAS, para a administração da sua operação financeira, fornecemos um painel de gestão completo, permitindo que sua empresa:
Gerencie os clientes e suas contas.
Controle as transações realizadas.
Personalize limites, taxas e produtos financeiros.
Gere relatórios detalhados para tomadas de decisão estratégicas.
Integração com Banco Liquidante e CORE Bancário
Uma das grandes vantagens do BAAS da Alphacode é sua integração com bancos liquidantes homologados. Esses bancos são responsáveis por toda a infraestrutura CORE bancária, o que inclui:
Conformidade regulatória: O banco liquidante garante que todas as operações sigam as normas do Banco Central.
Processamento de transações: Serviços como emissão de boletos, pagamentos via PIX e TED, e transferências bancárias.
Gestão de liquidez: Controle sobre as reservas financeiras, evitando qualquer complicação operacional.
Essa integração permite que sua empresa foque na experiência do cliente e no crescimento do negócio, enquanto a Alphacode e o banco liquidante cuidam da complexidade técnica e regulatória.
Vantagens do BAAS da Alphacode
Implementação Rápida: Nossa solução é plug-and-play, permitindo que você lance serviços financeiros em semanas.
Segurança Avançada: Utilizamos tecnologias de criptografia e autenticação de ponta para proteger os dados dos clientes.
Customização: Adaptamos as soluções às necessidades específicas da sua empresa, garantindo que sua oferta financeira seja única.
Escalabilidade: À medida que sua base de clientes cresce, nossa infraestrutura acompanha o ritmo sem comprometer a performance.
Por que Escolher a Alphacode para o seu BAAS?
Com anos de experiência no desenvolvimento de soluções financeiras, a Alphacode entrega mais do que tecnologia: entregamos confiança. Nossa equipe multidisciplinar está preparada para oferecer suporte contínuo, garantindo que seu produto evolua de forma consistente e segura.
Se sua empresa deseja oferecer serviços financeiros completos, como contas digitais, emissão de cartões e pagamentos integrados, o BAAS da Alphacode é a solução ideal. Vamos juntos transformar o mercado financeiro e levar sua empresa ao próximo nível.
