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Embedded Finance: o que é e como sua empresa pode se beneficiar desse modelo

Embedded Finance: o que é e como sua empresa pode se beneficiar desse modelo
Embedded Finance: o que é e como sua empresa pode se beneficiar desse modelo

Você já pediu um lanche e pagou direto no app do restaurante?

Ou contratou um serviço e parcelou com crédito sem nem perceber que não estava lidando com um banco?

Se sim, você já usou Embedded Finance — mesmo sem saber o nome disso.

O modelo de finanças embutidas está mudando a forma como empresas se relacionam com o dinheiro dos seus clientes. E neste artigo, você vai entender como funciona, por que está crescendo tanto, e como a sua empresa pode embarcar nessa transformação.

💡 O que é Embedded Finance?

Embedded Finance, ou finanças embutidas, é o modelo que permite que empresas não financeiras ofereçam serviços financeiros diretamente em seus próprios canais — de forma integrada, fluida e natural na jornada do cliente.

Na prática, é como se o serviço bancário “desaparecesse” e fizesse parte da experiência do usuário, sem que ele precise sair do seu ambiente para realizar uma transação.

🛠 Como o Embedded Finance funciona?

O Embedded Finance normalmente depende de uma estrutura de Banking as a Service (BaaS). Ou seja:

  • A empresa conecta seu sistema a uma infraestrutura bancária via APIs

  • Os serviços financeiros ficam “por trás” da jornada digital

  • O cliente realiza ações como pagamento, crédito ou gestão de conta sem sair do app ou site principal

🔍 Exemplos de Embedded Finance no dia a dia

  • Marketplaces que oferecem cartão próprio (como Amazon ou Magalu)

  • Plataformas de delivery com checkout nativo (como iFood ou Uber Eats)

  • ERPs que permitem pagamento de boletos e folha de pagamento direto no sistema

  • Apps de fidelidade que oferecem cashback bancário direto na conta

🚀 Benefícios do Embedded Finance

  • Mais conversão: o cliente finaliza tudo em menos cliques

  • Mais fidelização: quanto mais integração, menos fricção

  • Mais receita: sua empresa ganha por cada transação operada

  • Mais dados: você entende o comportamento financeiro do seu público

  • Mais diferencial competitivo: empresas que oferecem comodidade conquistam espaço

🧭 Embedded Finance x BaaS: Qual a diferença?

Muita gente confunde os dois modelos.

A explicação é simples:

  • BaaS (Banking as a Service): é a infraestrutura

  • Embedded Finance: é a experiência na ponta

Você precisa de BaaS para viabilizar Embedded Finance — mas o Embedded é o que o cliente percebe.

🧠 Como aplicar Embedded Finance na sua empresa?

Você não precisa ser um banco.

Na Alphacode, ajudamos empresas a:

  • Integrar pagamentos nativos em suas plataformas

  • Oferecer cartão da marca para clientes ou parceiros

  • Criar carteiras digitais com cashback, split e Pix

  • Transformar jornadas complexas em experiências fluidas

Se sua empresa quer monetizar a base de clientes com serviços financeiros — sem complicar a operação —, o Embedded Finance é o caminho.

✅ Conclusão

Embedded Finance não é o futuro.

É o presente das empresas que querem oferecer mais valor, mais conveniência e mais receita com experiências integradas.

Se você está pensando em dar esse passo, a hora é agora.

Vamos conversar sobre como estruturar isso de forma sólida, com a tecnologia e o suporte que seu negócio precisa.

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O que é BaaS e por que toda empresa deveria entender isso agora

A transformação digital do setor financeiro deu um salto nos últimos anos. Mas o que antes era um território exclusivo dos bancos tradicionais e das fintechs, agora está sendo conquistado por empresas de todos os setores — graças a um modelo chamado Banking as a Service (BaaS).

Você pode estar se perguntando:

“Minha empresa não é um banco. O que eu tenho a ver com isso?”

A resposta é: tudo.

Se você tem uma base de clientes fiel, um fluxo de vendas recorrente e quer aumentar receita, fidelização e controle da jornada… o BaaS pode ser a sua próxima vantagem competitiva.

💡 O que é BaaS?

BaaS (Banking as a Service) é um modelo de negócio que permite que empresas ofereçam serviços financeiros com sua própria marca, usando a infraestrutura de uma instituição financeira regulada — tudo via API.

Em outras palavras: você não precisa virar um banco, mas pode oferecer funcionalidades bancárias dentro do seu app, site ou sistema.

🔍 O que sua empresa pode oferecer com BaaS?

Com uma plataforma de BaaS, sua empresa pode lançar:

  • ✅ Conta digital com o nome da sua marca

  • ✅ Cartão físico e virtual (white-label)

  • ✅ Cashback e crédito vinculado à jornada do cliente

  • ✅ Pix, boletos, transferências e split de pagamento

  • ✅ Gestão de pagamentos internos (ex: para franqueados ou vendedores)

Tudo isso integrado à sua operação e com controle total da experiência do usuário.

🏆 Por que isso importa? (Benefícios concretos)

1. Fidelização e engajamento

O cliente que tem uma conta digital com sua marca se relaciona com você todos os dias.

2. Novos fluxos de receita

A cada transação, você pode ganhar com taxas de uso, crédito, cashback e mais.

3. Dados financeiros valiosos

Você passa a entender o comportamento financeiro do seu cliente — e pode tomar decisões mais estratégicas.

4. Controle da jornada

Você deixa de depender de terceiros (como bancos e intermediários) e assume o canal financeiro da sua operação.

🧱 Quem pode usar BaaS?

Você não precisa ser um banco. Nem uma fintech.

BaaS hoje é realidade para:

  • 🛒 Marketplaces e e-commerces

  • 🏢 ERPs e plataformas SaaS

  • 🍔 Redes de franquia e food service

  • 🛍 Clubes de fidelidade e varejo

  • 🚚 Logística e plataformas de serviço

Exemplo real: empresas que já aplicam

Um dos casos que acompanhamos de perto foi o do GiPay, um app completo com funcionalidades bancárias para gestão e relacionamento financeiro. Com a estrutura da Alphacode, ele foi lançado com:

  • Conta digital integrada

  • Emissão de cartão

  • Operações com Pix e pagamento de contas

  • Painel administrativo para gestão de usuários e limites

Resultado: uma empresa que não era um banco, agora atua como um banco sob medida para o seu público.

🚀 E o futuro?

A próxima revolução não será criar novos bancos.

Será permitir que cada empresa tenha o seu.

Em um mundo cada vez mais digital e integrado, controlar a experiência financeira do seu cliente deixa de ser opcional e se torna estratégico.

✅ Conclusão

O BaaS está democratizando o acesso à infraestrutura bancária.

Se você quer:

  • Monetizar sua base

  • Criar novas fontes de receita

  • Aumentar a fidelização

  • E se destacar da concorrência

… está na hora de considerar seriamente a bancarização do seu negócio.

Quer entender como isso pode funcionar no seu caso?

Entre em contato com a Alphacode e vamos conversar sobre como implementar isso de forma segura, escalável e estratégica.

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5 Modelos de Negócio para Fintechs que Estão Transformando o Mercado Financeiro

5 Modelos de Negócio para Fintechs que Estão Transformando o Mercado Financeiro – O setor financeiro está mudando rapidamente, e as fintechs têm sido protagonistas dessa transformação. Se antes era necessário ser um grande banco para oferecer serviços financeiros, hoje, com o avanço de soluções como o Banking as a Service (BAAS), qualquer empresa pode lançar sua própria fintech.

Mas a grande dúvida de quem está começando é: qual modelo de negócio seguir?

Neste post, eu separei 5 modelos de negócio para fintechs que estão em alta, com potencial real de escalabilidade e rentabilidade. Todos eles podem ser implantados com as tecnologias que usamos na Alphacode, e já aplicamos em fintechs que vão de carteiras digitais a bancos completos.

1. Conta digital com cartão e PIX integrado

Esse é o modelo mais comum e, ao mesmo tempo, um dos mais poderosos. Ao criar uma fintech com conta digital, você permite que o usuário:

• Tenha uma conta própria para receber e pagar

• Faça transferências via PIX e boleto

• Receba um cartão físico e/ou virtual para compras

• Controle tudo por um aplicativo

Esse modelo é ideal para empresas que já têm uma base de usuários e querem aumentar o engajamento e a fidelização, como redes varejistas, empresas de logística, franquias ou marketplaces.

💡 Monetização: Taxas de movimentação, emissão de boletos, receita sobre o uso do cartão e antecipação de saldo.

2. Fintech de crédito com emissão de CCB

Oferecer crédito é uma das formas mais diretas de gerar receita com uma fintech. Neste modelo, a empresa pode usar um banco liquidante parceiro para formalizar operações via CCB (Cédula de Crédito Bancário) e oferecer:

• Empréstimos pessoais

• Parcelamento de compras

• Crédito recorrente para fornecedores ou colaboradores

A análise de crédito pode ser automatizada com IA, e a operação pode ser 100% digital, com assinatura eletrônica da CCB.

💡 Monetização: Receita com juros, tarifas de operação e adiantamento de valores.

3. Plataforma de antecipação de recebíveis

Nesse modelo, a fintech atua como facilitadora entre empresas que têm valores a receber (como fornecedores ou franqueados) e a operação de crédito.

É possível, por exemplo, antecipar:

• Receitas de boletos emitidos

• Pagamentos de folha de parceiros ou vendedores

• Comissões de afiliados ou influenciadores

Tudo isso com liquidação automática, integrado a um banco liquidante e com controle total da operação via app e painel web.

💡 Monetização: Percentual sobre cada antecipação e taxas de conveniência.

4. Fintech white-label para empresas com grande rede de pagamentos

Este modelo é ideal para empresas com muitos parceiros, clientes ou colaboradores. A proposta é entregar uma solução de fintech pronta para uso, com a marca do cliente, que oferece:

• Gestão de pagamentos internos

• Benefícios corporativos ou salariais

• Cartões pré-pagos ou de uso restrito

• Contas digitais internas (wallets)

Esse modelo é muito utilizado por distribuidores, empresas de benefícios, indústrias e plataformas de serviços.

💡 Monetização: Licenciamento mensal, white-label, tarifas de transação e customizações específicas.

5. Marketplace financeiro (Banking-as-a-Platform)

Aqui a fintech vira uma plataforma para outros prestadores de serviços financeiros, como bancos parceiros, corretoras ou fundos de investimento.

O cliente acessa uma interface única (o app da fintech) e tem acesso a diferentes produtos:

• Crédito de parceiros

• Investimentos de terceiros

• Seguros

• Benefícios financeiros

Esse modelo é ideal para quem quer construir um ecossistema financeiro completo, sem operar diretamente os produtos.

💡 Monetização: Comissão sobre produtos vendidos, parcerias white-label e receitas recorrentes.

Conclusão: Qual modelo é ideal para você?

O mercado de fintechs é amplo e cheio de oportunidades — mas o segredo está em começar com clareza sobre o modelo de negócio.

Se você tem uma base de clientes ou parceiros e quer criar uma fintech, o melhor caminho é começar com um pré-projeto bem estruturado, escolher os fornecedores certos, e contar com um time experiente para guiar as decisões estratégicas.

💬 Desde 2015, na Alphacode, já criamos dezenas de fintechs com diferentes modelos de negócio. Se quiser conversar sobre qual deles faz mais sentido para a sua realidade, me chama no WhatsApp. Vai ser um prazer trocar ideias com você.